昨日，保监会下发《关于加强人身保险公司销售管理工作的通知》(以下简称《通知》)，要求保险公司自查自纠销售管理合规情况，并建立与薪酬和职级挂钩的内部问责制度。
清查“炒作产品停售”等问题
“《健康保险管理办法》于2017年1月1日起实施，返还型健康险即将停售，此后所有健康险均为消费型，有病赔钱、没病返本的时代已经终结……”类似这样的营销宣传不时出现在网络上。然而，这其实只是保险公司或营销员的一种营销伎俩。保监会此前已明确，以“产品停售”造势，实为虚假宣传，借机促进产品销售。
为了规范人身险销售行为、防范公司经营风险，《通知》拟要求，各人身险公司立即对2016年以来公司销售管理合规情况开展自查自纠。重点针对产品管理、信息披露、销售宣传、客户回访、续期服务和投诉处理等业务环节，排查相关经营行为是否依法合规、内控制度是否健全有效、信息资料是否真实完整。
其中，尤其对“返还型健康险被叫停”、“部分重大疾病将列为免责病种”等捏造散布虚假信息的炒作行为和销售违规问题，保监会要求各人身险公司开展全面清查和责任追究。
《通知》要求，各人身险公司总公司于2017年6月30日前将自查整改和责任追究情况向保监会报告，省级分公司应向当地保监局进行报告。而后，保监会将对公司自查整改情况进行全面检查，对自查自纠走过场、不真查实改以及迟报、瞒报的公司，将依法严肃查处，采取包括责令停止接受新业务等监管措施。
《通知》还要求，各保监局应切实履行好属地监管责任，重点针对公司销售合规情况开展现场检查，在日常监管中采取多种调查取证方式，切实加大监管力度，加快调查程序，对公司销售行为存在违法违规问题且一经查实的，应依法从严从速进行处罚。
内部问责挂钩薪酬与职级
由于人身险销售误导屡禁不止，相关责任追究力度也在加大。继2013年下发《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》明确人身险销售误导正式追责到人之后，此次《通知》又将误导行为与总公司挂钩，并启动与薪酬和职级挂钩的内部问责制度。
从《通知》具体内容来看，各人身险公司如在销售中存在虚假宣传、炒作产品停售、夸大产品收益、存款变保险、未经客户同意擅自签订、变更保险合同、非正常给付与退保群体性事件、通过虚假客户信息阻碍投保人接受回访、保险机构及其高管人员参与实施销售误导行为、通过无合法资质的第三方平台销售保险产品等情形，各保监局应依法进行处罚，对保险公司省级分公司采取责令停止接受新业务3个月至12个月的监管措施，并向保监会报告。
同时，人身险公司一年内因上述情形有2家以上省级分公司被保监局责令停止接受新业务，保监会将依法对总公司采取责令停止接受新业务3个月至12个月的监管措施。
值得一提的是，除了追责到保险公司省级分公司、总公司之外，《通知》明确提出，各人身险公司应建立与薪酬和职级挂钩的内部问责制度。即对于出现销售误导等违规问题、侵害保险消费者合法权益的机构和个人，应当从严从重给予经济处分和纪律处分，对直接责任人和相关高管人员采取限薪、降职、停职、撤职等处罚措施。
此外，人身险公司总公司应对销售管理工作承担首要责任，因制度规定缺失、监督执行不到位、合规管控不力等原因导致销售误导违规问题的，应追究总公司相关部门和高管人员责任，从制度层面查漏补缺，不断强化合规经营管理。省级分公司经营区域内发生以上违规情况的，应对省级分公司相关高管人员进行追责；一年内出现2次以上销售误导违规问题的，应对省级分公司主要负责人进行追责。