从沃时贷开始，车贷行业的遮羞布就被完全掀开了。

近日，车贷平台沃时贷发布了停止运营的公告，掀起了网贷圈的一番热议，然而，车贷平台的洗牌才刚刚开始。

据不完全统计，截至2018年4月底最新数据显示，P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量只有332家，车贷的倒闭潮是因何而起？

在车贷平台发展的过程中，银行的资金是重要组成部分，平台与银行或者信托签订保底协议，银行也乐在其中，人力、风控、催收，相当于全部外包，坐地收钱。

有业内人士称，车贷进入窘迫的状态是从银行“抽资”开始的，接下来是监管的猛击，催收被要求文明一点，在这种情况下，车贷平台很难好好生存了。

某平台负责人表示，平台除了贷后催收部，其余部门已经全员解散。

在众多二押车的环境下，被要求文明催收，这意味着平台不能确保资金或抵押物的回收。

从沃时贷开始，车贷行业的遮羞布就被完全掀开了。

车贷行业问题不少，可是该怎么解决？对于P2P行业，投资人是去是留？又该如何留？

◆ 车贷生死劫

曾经，在银行眼中，汽车抵押算是较好的资产了，怎么到了车贷平台这里，会走到生死劫这一步，车贷平台的去留问题，成了大家的谈资。

关于车贷，老七提出了一个问题，为什么这些借钱的人，不去比车贷平台利率更低的银行贷款？原因很简单，达不到银行的放款要求，所以这些资产并不像大家所看到的那么优质。

资产不够优质，就意味着回款难度及处理资产难度都会更大，催收也是支撑车贷发展的重要因素之一。

可是随着监管逐步趋严，银行的资金停止向车贷行业输送，最后的救命稻草“催收”也被要求文明进行，资金链断掉了，回收资金的渠道也被掐严了，车贷的去留问题就赤裸裸的摆在眼前。

车贷资金回收和资产处理为什么会如此艰难？除了催收被监管，车贷到底还出了什么问题？

虽然跟车贷平台贷款的人，资质不及银行要求，但作为抵押贷款，也都有签订相关协议，为什么资产回收却这么难？

因为很多车都会选择“二押”，管你利率多高，只要能借到钱，那就用车抵押，多借几家平台，反正车就一辆，说不定还能借出比车价值更多的钱，这个问题其实是车贷行业的一个“毒瘤”了。

有网友直言，朋友用一辆宝马能贷出比车原价多几倍的钱，然后在第一个还款日之后就会直接放弃抵押的汽车。

面对这样的市场环境，有的平台为了牟利，接受“二押车”，有的借款人从一开始就做好了不还钱的打算，平台面临生死劫，是迟早的事情。

某平台负责人表示，平台除了贷后催收部，其余部门已经全员解散。其实平台在整个环节，应该也还是赚钱的。但问题是，车贷的盈利点主要在于，手续费、回款方式、GPS费用、保险、贷后处置费用。

监管对催收的要求，让坏账率迅速飙升，平台的盈利自然受到了冲击。恶性竞争断送了车贷平台的和谐发展之路，现在，车贷平台迎来倒闭潮，但车贷市场的这块蛋糕还是很诱人，要怎样做，才能好好存活下去，分一块车贷市场的蛋糕？

◆ 寻找突破口

车贷平台目前经历的是换血时期，监管和银行资金收紧，将会清除一批利用杠杆撬动市场的平台，而市场的需求也会由有实力的平台来满足。

车贷平台要想持续发展，就必须解决资金回收难和资金链的问题，暴力催收也不适合再成为平台的运营手段。

有平台负责人称，车贷的市场需求还是很大的，我们没有打算放弃，而是在完善风控模型和寻找更稳定的资金流，想要做好平台确实不容易，但把力使在关键点，也不是不能解决目前的这些问题。

对于资金回收，平台应该从一开始就把风控工作做到位，没有还款能力的借款人，本来就要被淘汰掉，这是从本源上解决坏账问题。

同时，汽车抵押，不应该成为平台放款的唯一条件，应当要有更多方面的考察，确保借贷人的还款能力。还有，对于“杀鸡取卵”的做法应该摒弃掉，不能只把眼光放在贷后资产处理上。

另一个问题是平台资金流的问题，车贷平台大多是小额分散的标的，属于兑付要求较高的平台，所以资金流也是车贷平台的生命线。

在出现兑付逾期的情况下，平台应该让投资人知情，信息披露尽可能透明化，避免出现挤兑潮，这看起来是把平台不好的一面暴露出来，其实是对平台的一种保护。

最后，还有暴力催收的问题，平台的发展，不能总通过暴力催收来解决绊脚石，大家都是讲道理的人，通过法律手段来进行资产追讨，才是落脚点。但是通过法律手段维权，速度可能会慢一些，这也是对平台的考验。

据悉，就在去年9月，深圳上线的“网络借贷信息中介机构 从业人员违规违纪信息共享平台”，致力于抑制包括“二押”在内行业道德风险 。

这对优质平台来说是好事，朝着健康的行业方向去努力，车贷行业才有生存的机会，也才能让投资人愿意选择车贷平台。

◆ 投资人如何选平台？

关键时刻，平台在历劫，投资人也不轻松，该怎么选投资平台，也是让很多投资人苦恼了。投资有风险，选平台要谨慎。

关于选投资平台，观察君有几点小建议要给大家。

还是老生常谈的几个要点：

1、 股东背景越出色越好，最好是资金、技术、人才上都能对平台有支撑的。

2、 高管团队，注意团队在金融、风控方面的工作经验，这是平台运营的核心关键。

3、 通过标的披露的借款人信息，了解借款人的还款来源以及借款用途。

4、 在备案期间，还是要密切关注平台的备案进度。

5、 适当参考第三方平台的信息和数据。

除了以上能在官网看到的信息，对于投资车贷平台，观察君有几个点要详细说一下。

选择车贷平台进行投资，先了解车贷标的类型，目前车贷标的主要有抵押、质押、以租代购三种形式。

抵押是指平台在平台在车上安装GPS进行跟踪，车辆占有权不发生转移；质押是指平台把借款人的车扣下，借款还清时再归还给借款人，车辆占有权发生了转移；以租代购指买车人到汽车融资租赁第三方处买车，且通过其和P2P平台的合作在P2P平台上借钱。

不同的标的，风险性是不同的，投资人接下来，还是偏稳健一点好。

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