一个纯属依靠出卖自己的时间、体力、或者精力来换取报酬的工薪一族，要怎么才能避免盲目的投资理财，不让自己的血汗钱打水漂呢？下面，笔者就教大家几个方法。
1、忌死守存款
随着中国金融市场的不断发展成熟和开放，大家的资金存放有了更多的选择，而不再仅仅局限于银行存款，还可以进行基金定投或者配置理财产品，但是钱存银行还是会成为很多人的首选，还是会把大量的闲钱存在银行，这种做法需要改变。
因为从理财的角度讲，目前的银行一年期存款基准利率已经下调到1.5%的历史低位，如果再考虑当前实际的通货膨胀水平，存款利率实际是负利率，钱存在银行就是在缩水。此时应该转变自己的传统理财理念，调整自己的理财方向，闲置资金全部存在银行已经不是最佳选择。
2、理财产品配置多元
受央行不断“降准降息”的影响，许多理财产品的投资收益都在下滑，包括此前火热的P2P理财产品以及银行类理财产品，如果投资者只配置其中某一类理财产品，到期的投资收益必然下滑，而理财产品配置多元化就可以弥补某一类理财产品收益下滑的缺口，分散不可预知的投资风险，所谓“东方不亮西方亮”。
固执坚守某一类或者某两类理财产品，投资风险明显偏高，投资者可以根据自己的具体情况在股票、期货、基金、债券、储蓄、固定收益类等理财产品中进行选择，但是也不宜太过分散，配置三类左右的理财产品较可行。
3、合理搭配投资期限
灵活理财不仅仅要在观念和理财产品上不拘于泥，在投资期限上也应该灵活搭配，长短期理财产品合理分配，理财的层次性对于灵活理财很重要，主要体现在投资期限上就是闲置资金的长期、中期、短期的合理调配，一般而言，长期理财产品的收益较高，但是不可预知因素较多，资金的投资风险较高，投资者资金的投入比例最好不要超过闲置资金的30%，而中期理财产品的资金投入比例可以分配在50%上下，短期的占20%左右。
当然如果有一款理财产品的投资期限非常灵活，包含了长期、中期、短期，如“私人订制”p2p平台房易贷上的理财产品，其投资周期在1-12个月之间，投资过后还可以通过债权转让随时提现，投资者也可以考虑配置，这样的话，投资风险可以更好的控制。