财经365讯　古人言，欠债还钱天经地义，这可是影响我们千年的古训，随着互联网的发展，互联网金融走进了我们的生活，给我们提供方便的同时，还能解决不时之需，但是催生的一系列小贷也让很多人走上了不法之路，网络一直报道了关于不合法的网贷给人带来的影响，让人毛骨悚然。主要针对大学生这块，最近大家都在讨论网贷洗牌规范后，到底要不要还的事情，一石激起千层浪，我们今天从蚂蚁花呗，京东白条，还有小贷来说说。

我们知道，信用卡逾期还款后果是很严重的，花呗、借呗如果欠钱不还，又会怎么样呢？会不会影响个人征信，导致今后买房、买车、就业、贷款乃至出行都受限制？

目前市面上网贷平台太多，而且利息很高。那么究竟用不用还呢？或者说不还会怎么样，网贷究竟用不用还？不还会怎样？我们从悟空问答上关键词后看见很多用户对这个比较关心。有人受益，有人为其所困。从目前的发展态势来看，互联网金融作为一个金融新业态，确实利用了互联网、移动通讯等信息技术手段，大大提高了金融服务效率和覆盖率，呈现出了开放、平等、共享、普惠等金融特性。市面上很多网贷层出不穷，互联网金融的崛起给很多中小企业带来了便捷，也使得很多对网贷盲从的人带来困惑。

小贷：首先，近两年的时间，网贷给我们生活带来了很多便利，以前单纯通过银行渠道去申请贷款，需要各种审核资质，各种流程，整套流程走下来。但是，各种网贷口子，解决我们紧急资金上面的问题，在紧急用钱的时候，急需资金周转的时候，去申请，一般都是当天会知道结果，同时各种APP的使用他会告诉你可以申请的额度，这点， 对于我们，还是很好的。我们看看目前市面上的网贷不还的催收流程。

第一，短信告知，一般用于逾期天数较短的，不超过一星期的。

第二，电话告知，开始给你本人打电话，询问多久能还款。

第三，联系通讯录上名单，这里给大家提醒一下，网贷平台的APP都是会读取你的通讯录的【这里给大家提个醒，目前很多APP都是会直接读取你手机上的通讯录的，对于一些非正规APP还是要注意一下的】或者是你自己上传手机服务密码，这个他们只能挑一些你经常联系的人。

第四，有些违规的操作就是开始短信轰炸，恐吓，威胁借款人。

第五，邮寄律师函或催款通知书到你住址处。

第六，法院传票。

我国法律对于民间借贷有如下规定，

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。目前很多网贷利率很高，他们打着一天只收几块钱利息的幌子，实际年利率超过百分之百的很多，各种服务费，管理费，咨询费等等，其实都算是利息。

其实，目前国内还有很多人在接触金融领域，却没有基本的金融知识概念，不懂得金融到底是怎么回事，听说能下款，能马上有钱，就去申请了，没有考虑自己的偿还能力，资金运作能力，千万不要去盲目借款，一旦走上这条不路，害人害己。小则信用失去，大则备受煎熬，我相信很多人应该大有体会。

京东白条：京东白条额度范围是1000-15000元，购物时可享受30日的免息，也可以将消费资金分3-24个月内分期还款，分期的情况下通常会有一定数额的分期费，但有时候白条方面会赠送你几期的白条免息券。

若逾期后白条方面的工作人员与欠款者多次沟通无果，京东方面就会采取法律措施上诉到法院，千万不要把京东逼到起诉你，因为一旦被上诉到法院，你的个人信息就会进入法院的失信人员名单，成为个人征信里的污点。

蚂蚁花呗：与京东白条相似，逾期不还会产生相应的利息，利息按照档期为患金额的0.05%按日收取。计算公式：逾期利息=应还金额×0.05%×逾期天数。

我有个朋友在蚂蚁花呗欠了2万多元，一直没还一分钱，欠了大概有半年多吧，每个月蚂蚁花呗给我打电话各种催款。现在我那个朋友我也联系不上，蚂蚁金服说再不还钱走法律程序，会对个人信誉有影响，会影响今后贷款、就业等问题，还有我也不知道那个智障为啥会留我号码，问蚂蚁说是之前关联的号码。

所以，用了蚂蚁花呗、借呗却不还钱的后果其实是比欠银行钱还严重，影响个人征信记录事小，吃官司事大，消费观念要正确，量力而行、准时还款才是正确的做法。

另外，花呗、白条跟信用卡一样，如果严重拖欠的话，最后会影响个人信用，导致贷款、办事等诸多不利。所以，为了自己着想，还是 要理性消费，分期只能缓解一时困境，若长期挥金如土、入不敷出，最后只能自食恶果。而且，当前个人信贷不良记录保存期限为5年。如果你当前出现了不良的信贷记录，只要保证未来5年都遵守信用规则，那么5年后，你仍然可以收获一份良好的个人征信报告。大家还是少去做网贷了，找份好的工作，毕竟借了跑到天涯海角都要还，得不偿失了。

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