近期交通银行开发了“手机信用卡”、农业银行紧接着推出了“信用币”产品，还有浦发银行的E-GO卡……据记者初步统计，目前已有7家银行推出了虚拟信用卡，而且号称从开卡到用卡都要颠覆传统，要做信用卡中的“黑科技”。

　　这些信用卡从实到虚，究竟变化在哪里？相比“白条”、“花呗”等互联网金融又有哪些竞争优势呢？

　　抢滩登陆，银行争推虚拟卡

　　记者从银行了解到，虚拟信用卡通俗来说，就是一个没有实体卡片的虚拟账号，主要用于支付结算。根据与实体信用卡的关系及实现方式的不同，虚拟信用卡可分为主卡型虚拟卡和附卡型虚拟卡。

　　主卡型虚拟卡拥有独立完整的主账户，不依赖于任何实体信用卡，比如建设银行的龙卡e付卡、广发银行的极客卡。极客卡申请后可在半小时内完成办卡和激活，其中激活必须通过人脸识别+电子签名，激活成功后在广发手机银行APP中展示。

　　附卡型虚拟卡没有主账户，必须依附于实体卡。比如浦发的E-GO卡，非浦发持卡人，则需先申请一张浦发信用卡，核卡后才可申办。

　　当用户申请到虚拟信用卡后，把账号可以添加到各种手机PAY、微信、支付宝上，就可以用来支付了。

　　由实变虚，信用卡欲成网红

　　相比“白条”、“花呗”等互联网金融产品，虚拟信用卡的竞争优势在哪呢？

　　首先是办卡方便快捷。“线上申办最快5分钟，”浦发银行长沙分行信用卡部的刘小灵表示，虚拟信用卡承袭了实体卡片的优势，优惠照享，积分照拿。

　　在费用方面，多数虚拟信用卡均不需要年费。官网显示，建行龙卡e付卡年费为580元/卡，卡片有效期内享受免年费的优惠政策。农业银行信用币不需要年费。浦发E-GO卡目前不收取申请费用，也不收取年费。

　　91金融的创始人、董事长、CEO许泽玮向记者表示，“花呗”等互联网金融分期优势是线上场景消费，但在大额支付以及线下场景推广方面，虚拟信用卡还有较大机会，“基于人们传统思维，大部分人对传统银行的认可度高于其他公司，信用卡虚拟化在这方面有着一定的优势。”

　　银行人士表示，与实体信用卡相比，虚拟信用卡在安全性上也有优势。因为在使用虚拟信用卡时，不再需要实体的卡片的参与，同时，有的银行还可设定单笔限额、刷卡次数，并有一键止付功能。

　　积极转型，支付竞争愈演愈烈

　　实际上，虚拟信用卡并不是什么新鲜事物。早在2014年3月11日，中信银行就曾尝试与支付宝、腾讯合作推出虚拟卡片，但3天后就被央行叫停。如今随着移动支付的发展，银行虚拟卡“重出江湖”。

　　“其实虚拟信用卡此前市场接受度并不高，但是移动支付越来越主流，申办客户也在增多，”浦发银行的赵小灵表示。

　　从扫码支付到虚拟信用卡，传统银行在支付市场的步伐越迈越大。许泽玮认为，智能手机、移动支付的普及，致使场景消费成为一种必然的趋势，再加上以“花呗”为代表的消费金融产品以及一些互金平台推广的消费分期，正在倒逼传统银行升级。

　　但是，无论技术如何创新，终究离不开银行账户，离不开绑定卡片，或向绑定的支付账户中充值，从而完成支付。虚拟信用卡是形式上的表现，也是移动互联网时代对实体信用卡的补充和延伸。“对于银行来说，信用卡虚拟化，也能缩减他们在审批、制卡等环节中的成本，”许泽玮表示。

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