今年以来，校园贷裸贷裸条事件经常见于媒体报道，多地高校女生陷裸贷风波，相对高额的利息，还不上钱就发裸照。
而央视新闻频道“新闻1+1”栏目也曾就校园贷黑幕问题进行了深度报道，此前“厦门女大学生欠款57万元绝望自杀”、“千元借款滚至26万”以及近期爆料“大二女生被发”裸照“逼债! 借1.25万校园贷,8个月滚成23万”等社会新闻，再次以“血淋淋”的面目被呈现在公众面前。
随着互联网的发展，网络贷款平台针对学生群体的 “校园贷”可谓风生水起。但引发 “裸条借贷”、“欠贷自杀”等恶性事件也是层出不穷。
就在近期的调查显示，在23939个大学生调查样本中，对于“你了解校园贷的相关金融和法律风险嘛？”问题，37%的大学生表示完全不知道，26%的大学生表示基本不知道，22%的大学生表示部分知道，仅有15%的受访者表示非常了解。即85%的受访大学生可能“不太了解”校园贷的相关法律风险。
先不说传统金融机构对大学生的授信做得并不够好，能够给予大学生提供信贷的机构非常少。
因此未来大学生消费信贷的渗透需要更为科学的信用评价体系，国家和企业都在不断完善之中，但是由此可见是大学生没有普遍知晓金融常识和法律常识，裸贷频繁发生受害大多是女大学生，有人说是她们爱慕虚荣而过度消费，以至于愚蠢出卖自己。
其实她们也不过是普通的女生，普通的性格，普通的大学生活。唯一不同的，可能大概有两点：
1.在同龄人消费水平的刺激下，价值观崩塌；
2.价值观崩塌之后，正巧发现了贷款这种来钱快的途径。
两条一凑齐，无底深渊。
1、看消费升级下大学生阶级消费意识
从2012年以来，我国在校大学生人数一直处于增长的趋势，2015年达到了3647万人。庞大的人口基数也奠定了大学生市场千亿级的消费规模，2016年我国大学生消费市场规模达到4524亿，同比增长4.7%，并呈增长趋势。由此奠定了三千多万大学生的千亿级消费市场。
一组数据表明，如今以90后为主的年轻大学生群体，随着国家经济发展，互联网产业蒸蒸日上，如今大学生更加适应互联网生态，也更习惯于十分便利的电商消费模式，由此形成了他们更加前卫的消费观。
结合年轻人冲动消费，超前消费，可支配收入较低等特点，他们比其他群体更加需要消费金融服务的帮助来提前享受未来高质量的生活，用未来的资金投资现在的自己。由此可见年轻人可支配收入较低，但是超前消费意愿强烈。
即便是在如此活跃形势大好的市场环境下，但其实大学生消费面临诸多问题。因为大学生消费市场和成年人市场不同，他们每月的生活费几乎等同于可消费金额，而且由于存在饭费等必须的开支，尽管市场规模比较大，可是在传统消费观念环境中消费信贷能渗透的领域并不多。
然而随着电商消费的刺激，生活品质的提高，场景的不断丰富，大学生消费与社会消费间的差距逐渐消失。一项权威数据显示，我国18-30岁人群中，有68.2%使用过分期消费。
自2010年以来，房贷在消费信贷中所占的比例不断减小，信用卡消费信贷及其他消费信贷占比逐渐提升。由此可以看出，我国居民对信贷业务的需求从主要局限于购房，购车等大额融资，开始转移到3C产品、旅游、服饰、食品等日常生活消费品。
而且随着电子商务以及网络分期等新型互联网消费及金融模式的不断推动，市场接受程度的不断增加，未来非房产汽车类的消费信贷会有更大的增长潜力。可以预计大学生消费金融将以爆发式增长带动整体市场快速发展。
2、虚荣攀比，如今的少年在“名利场”上狂欢
从最早耳熟能详的支付宝出一个“圈子”，大学生就来一发裸照，借贷宝出一个借贷功能，大学生就来一发裸贷，直播平台出一个直播间，大学生就来一发裸聊！因此就有人惊呼看来联网公司以后不仅防火、防盗、还得防大学生。现在的大学生脑残群体数量之大让你不服不行！
而问题的根源，也许并不只在大学生身上，也在我们这些成年人的身上。很多“接受”轿车上面的“冰红茶”的女生，很多堕入各种“校园贷”陷阱的学生，她们折射的都是同一个问题。
大学生是社会的其中一个群体，发生在他们身上的现象，正是这个社会的折射，他们身上的影子，其实是我们大多数人的影子。他们的价值观，就是整个社会的主流价值观。
用来消费，用来表现，用来掩饰自卑，用来粉饰“尊严”与“骄傲”，或许是现在大学生教育更要关注的事情，什么时候能做到独立思考，不人云亦云，人为亦为，那才是真正的教书育人。
然而当攀比战胜了理智，当虚荣心蒙蔽了双眼，令自我丢失，所谓的法律意识和自我保护意识，也许他们缺乏的不是法律意识，而是战胜攀比和虚荣心的强大的内在，这也是现在大学生所缺失的素质。
而另一方面，当前经济大环境日趋恶化，底层人谋生愈发艰难，但面向底层的剥削劫掠手段却变本加厉越来越多。这些底层人只晓得节衣缩食勤俭持家，却不知道社会早已视投机取巧为王道，而视勤俭节约为粪土。
当我们看到以校园贷和校园理财为首的面向大学生群体的放贷产品和金融产品就可以知道，他们明明知道大学生群体社会经验欠缺，风险意识淡薄，明明知道他们在当前的中国社会就是一群待屠宰的羔羊，可还是凭着一纸身份证就给这些大学生放贷，然后将他们推入连环记利的深渊。
当年拿破仑兵败滑铁卢，正是强敌环伺，兵临城下扣关攻秦之际，巴黎理工大学生们抗词慷慨主动请缨要求上阵为国杀敌。皇帝只是轻轻一句:“我不会为取金蛋杀掉我的母鸡”。然后断然拒绝了学生们的要求，坦然面对失败的结局，尽管后来被囚圣赫勒拿岛，但是这一壮举却传为千古美谈。
然而当前国内世风日下，有些人为了钱财可谓丧心病狂，悍然将手指伸到了涉世未深的大学生们头上，悍然在为谋求一己私利而罔顾道德和社会公愤，在干杀鸡取卵危害社会长远利益的蠢事。
总结
首先业内人士认为，类似借贷宝等众多存在裸贷的奇葩平台，严重影响了P2P的行业风气。裸贷是中国P2P网贷行业的耻辱，不仅把校园贷搞得乌烟瘴气，甚至让P2P背上了黑锅。而事实上，校园裸贷仅是这个行业的冰山一隅，P2P网贷主要承载的使命是为中国8000万家中小微企业提供融资的源头活水。
另一方面，从金融角度来看，校园贷的风波也暴露出大学生作为长期被传统金融忽视的群体，其强烈的信贷消费需求终于在互联网消费金融到来的时刻释放了出来，这也预示着同时随着我国居民可支配收入的不断提升，大学生的生活费也水涨船高。
零花钱的增多不仅使大学生群体的信贷还款能力增强，同时还刺激了他们花钱以及追求高品质生活的欲望。而这也促使了大学生群体消费金融需求的不断涨高和消费习惯的升级。大学生群体，是未来中国信用体系建设中最重要的一环，他们信用信息的完善直接决定了未来中国金融业的安全稳定。
总体来说，大学生是未来消费金融的主力军。因此在大学阶段对其开展消费金融服务是非常必要的，一方面有利于培养其金融理财观念，另一方面又可以将我国居民的征信体系提前四年。
（原标题：校园贷的背后：让大学生深陷其中不能自拔 ）
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