普通寿险产品创新大概有五个方面。一是发展保额递增型保障产品。在开发保障型产品时，应该随着保险年期的增加而自动增加保额，这是满足客户保障需求、抵御通胀的手段之一。二是要注重开发适合农村发展的保费低廉、保障适度、手续简便的小额保险产品。三是在寿险产品责任上，要将“套餐”改为“自助餐”。买一个主险，其他的保障责任用附加险的方式补充，保证保险责任既能全覆盖还能不重复，同时价格还能够降下来。
四是开发能够促进主险销售的附加险产品，实现“以附促主”的销售策略。五是提高产品佣金比例。现在保障型产品销售上不去，一个很重要的原因就是佣金太低。十几年前，我在深圳工作的时候，曾经做过一个调查，将公司产品列成一张表，让营销员填将这些产品推荐给客户的顺序。结果发现他们绝大多数都是按佣金高低的顺序推荐产品，这就是激励机制的作用。营销员靠佣金生存，销售保障型产品本身就难，如果佣金再低，再好的产品也不会形成销售规模。
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