近期一些理财产品的收益萎靡不振，而一些保险公司推出的互联网保险理财产品却借机上位，预期收益率节节高升，有的达到7%。
在微信朋友圈内盛传的一款名称为“汇赢1号”的一年期保险理财产品，预期年化收益率甚至高达8.5%，引起很多人的关注。可能大多数人对什么是保险理财产品不是很了解，但一定时有耳闻，比如说分红险、投连险等。下面小融就为大家详解保险理财产品的优势和劣势。
保险理财产品有哪些？
保险理财产品，也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。
投资性保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类，投资方向不同收益也不同。其中：
分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。
万能寿险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。
投资联结险：投资相对激进，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。
保险理财产品有什么优势？
保险理财产品的优势，首先在于其产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。此外，与大家熟悉的银行理财产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购，次日就能生效。
保险理财产品有什么缺点？
与优势相比，保险型理财产品的缺点更加突出，而且这些缺点直接关系投资人的切身利益：
一是产品投资期长且单一，流动性差。保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。
第二，额度有限，有“噱头”嫌疑。一般的保险理财产品募集规模有限，甚至比城商行单款理财产品的规模都还低。如百度“百赚180天”，在短短五六分钟被抢购一空，能成功认购参与的投资者其实并不多。
第三，保险理财产品资金投向的信息披露透明度差。比如上述朋友圈盛传的珠江人寿“汇赢1号”产品，只是简单披露投资方向，并没有各个品种的比例限制。而且该产品过往年化结算利率最高只不过4.8%，不知8.5%的高收益从哪里来？肯定是配置了高风险的资产，到期能否拿到预期收益未或可知。
小编点评：
保险理财产品在销售过程中往往刻意强调收益，而不谈背后的风险。因此，投资者在网上购买保险理财时，一定要分仔细阅读相关说明，了解清楚保险品种和资金投向，不要把预期收益率当成“保本收益率”，以免被忽悠受骗。
（原标题：什么是保险理财产品？有何优缺点？）
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