无论是家庭经营还是企业经营，都是为卖而买的商品经营者。确切的说自己承担投入产出风险责任的“老板”，他自己单独承担的了吗？承担不了！
真实案例：河北夫妻买了农机不但没致富 或返贫
农机户，买了一台收割机8万元，政府补贴3万，自己掏5万，有的钱是亲戚朋友借来的。想脱贫致富奔小康，结果出去作业意外事故自己受伤，或者车辆损失，或者碰到别人，有时要花的钱比买车的钱还多几倍。
今年，河北一对夫妇开着8万买来的收割机到河南驻马店收麦子跨入作业，结果路上发生意外事故导致一个老太太死亡，当地公安交警和农机监理当即扣车，要他们先交8万块，后事还得花钱。由于没有任何保险，夫妻俩愁的成了“泪人”。驻马店农机局胡副局长跟我说起这个事，说农民很惨，可他不像我们驻马店这有农机互助保险，对它我们也没办法，只能先扣着车，让他们回去找钱去，要不责任难了。这不是买了农机不但没致富，眼看返贫。
农业互助保险制度 帮助农民化解风险
说起市场经济很简单：一个商品，一个货币，等价交换权益了断。钱不是万能，但没有钱还真不行，钱就是保障，钱就是信用，钱能了断经济责任，农民没有钱就难以在现代农业的大海里游泳，但钱怎么来？必须建立适合农业农民的合作金融和互助保险制度。
美国、法国、日本是当今世界农业保险最发达的国家，但他们都通过互助合作保险建立了国家的农业灾害保险制度，为什么要通过互助保险呢？因为农业保险风险高成本高、是国家支撑国计民生的公共风险保障制度，难以商业化赢利。不适合商业保险经营，只有国家和农民一起来互助共济组合挑这个担子，才能过好这个日子。
我国的农机保险很多年商业保险公司经办不起来，农民得不到有效的制度保障。原因是国家错误地认为是保险公司可以干的，保险公司开始认为自己可以干，后来一干不行退出了，也就是由于概念判断失误，导致国家该干的没干，政府还支持引导的没支持，农民无所适从，把这块风险管理掉地下了。
农业保险不是一个简单的政府花钱财政补贴拿钱开道的问题，而是一个法律和制度体系建设的问题，在这个体系中，国家该干什么？政府该干什么？经营主体该干什么？农民企业家庭经营该干什么？有关机构还干什么？是有明确占位和分工协作关系的，这就好比一加机器，是个整体，但各部件组合发挥不同作用。（原标题：农业互助保险制度：帮助农民化解风险）
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