整理：保险小顽子 来源：小核保员、保重保险服务
爷爷要给孙子买份保险，行不行？对保险法和保险实务不熟悉的话，解读此问题往往不在点上，出现偏差，甚或错误。
那此问题背后涉及哪些专业知识呢？听小核保员一一道来。
1
爷爷和孙子之间是否有保险利益？
爷爷是否可以给孙子买保险，问题的实质是：爷爷和孙子之间是否有保险利益，如果有保险利益，保险合同才有可能有效。
按照我国保险法第三十一条的规定，正确的解读是：
1、如果孙子已成年，爷爷给孙子投保，孙子签字同意，具有保险利益。
2、如果孙子未成年，在父母双亡或丧失监护权等情况下，如果爷爷是其监护人，承担抚养义务的话，爷爷和孙子之间具有保险利益。
3、如果孙子未成年，爷爷为其投保，孙子的父母同意的话，爷爷和孙子之间具有保险利益，此点为被保险人同意即存在保险利益的引申及实际应用。
所以从法律角度而言，爷爷和孙子之间在很多情况下，都是有保险利益的。有保险利益，才能开启可以投保的第一步！
这个问题，并不像有人认为的爷爷和孙子之间没有保险利益。有了保险利益就可以唱着歌自由投保了吗？
先别高兴，还有第二步呢！
2
死亡保险的禁止性规定，爷爷可以跨过去吗？
爷爷即便和孙子之间有保险利益，可还有一条禁止性规定拦在前面呢！
《保险法》第33条：
按照现行《民法通则》规定，未满10周岁的未成年人属于无民事行为能力人群。
那根据保险法第31条、第33条，保险利益结合死亡保险的禁止性规定，爷爷给孙子投保的问题，答案就比较明确了：
根据孙子是否成年、孙子父母是否身故，区分为下列三种情境：
1、爷爷给成年孙子投保，孙子同意，想投啥投啥。
2、爷爷给10岁以内未成年孙子投保，孙子父母已双亡，其是监护人，投保险种含有身故责任，不可以，不可以！
投保险种无身故责任，投吧，投吧！比如住院医疗险、无身故责任的重疾险。
上述情况如果孙子是10岁以上未成年人，其爷爷可以为其投保含身故责任的险种，但为控制风险，保险公司一般只接受年金类或身故责任保障较低的险种。
3、爷爷给10岁以内未成年孙子投保，其父母同意，不能投保含身故责任的险种，父母同意也不可以，父母同意可以投保无身故责任的险种；
10岁以上未成年人父母同意可以投保含身故责任的险种，但保险公司会限制险种种类和额度。
老人给孙辈买保险，需要《未成年人投保授权申明书》，该声明书由被保险人的监护人提供，证明其知晓并同意投保人为被保险人投保含有身故责任的保险，还要附上监护人的亲笔签名。
第二步好跨过去吗？挺难！实际业务中，经常会遇到如父亲去世，母亲改嫁或不知音信，爷爷抚养孙子，想给孙子买保险；或者爷爷想给孙子一笔钱，想买份年金险的情况。这个时候，专业的核保人员就会追问，孙子多大了？一听10岁以内，只能含泪拒绝。
3
不遵守法律规定会有何后果？
保监会必然会处罚有此行为的保险公司。小核保员仅举一例：
保险公司都被罚了，保单还会有效吗？
至此之后，含有身故责任的险种，10岁以内的未成年人，其投保人必须为父母。有些公司规则更狠一些：含身故责任的险种，未成年人必须是父母。
小提醒：2017年10月1日以后无民事行为能力人的年龄划分标准改变了，你知道吗？
“小大人”门槛从十岁降至八岁
民法总则中，将限制民事行为能力人的年龄下限标准从民法通则的“十周岁”下调至“八周岁”：
不满八周岁——无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为；
八周岁以上不满十八周岁——限制民事行为能力人，他们可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。
新的《民法总则》将于今年10月1日起实施。