导语：楼市调控政策迈入新时期，正式进入限制发展期，去年开始“限购”今年进入楼市“五限”到最近盛行的租购同权，再到共有产权住房！楼市调控一路历经坎坷困难，楼市正式进入深改期，最近银行接“罚单”接到手软，政策调控开始在源头上调控楼市，严限信贷资金投机购房，落后产能失去金融支持，那么银行信贷现在是何种状况？又有哪些银行在信贷资金上栽了跟头呢？下面跟随小编一起来了解一下吧！
央行金融政策两条底线
最新发布的中国区域金融运行报告(2017)中央行为房地产和去产能划出了清晰的金融政策底线：在支持居民合理自住购房同时，严格限制信贷流向投资投机性(“两投”)购房；停止对落后产能的金融支持。
“2017年，各地区将认真落实‘房子是用来住的，不是用来炒的’的政策要求，继续强化‘因城施策’调控政策，全国房地产市场可能呈现‘成交回落、价格平稳略降’的发展态势。”央行指出，加强住房金融宏观审慎管理，继续做好房地产金融调控，在支持居民合理自住购房同时，严格限制信贷流向投资投机性购房。
在对2016年房地产市场总体状况进行分析之后，央行认为房价上涨预期仍然存在，主要原因包括：土地供应不足，部分城市甚至出现“面粉比面包贵”的情况；部分热点城市库存处于低位，短期内市场供应紧张；居民投资渠道有限且回报不高。
央行针对房产调控的意见
建立健全房地产市场健康发展长效机制。明确近、中、远期城镇建设用地和土地供给规划，将城镇户籍人口与公益及建设用地指标挂钩，稳定预期。可探索建立和完善土地当量制度，通过交易在全国范围实现综合占补平衡，提高土地在全国范围内的集约利用。
积极完善中小城市发展基础，提高中小城市吸引力，并形成优势产业支撑、快速轨道交通连接、优质公共服务供给、包容性强、绿色低碳的城市网络，也有助于疏解特大城市非核心功能。积极发展长期公共租赁住房，稳定和规范住房租赁关系。
央行针对去产能的意见
充分运用市场化、法治化手段做好产能过剩行业去产能工作，推动企业兼并重组、破产清算，有序处置“僵尸企业”。强化跨地区产能协作，引导产能向资源条件好、竞争能力强的地区和企业集中，实现产业布局优化。
在化解过剩产能的同时提质增效。鼓励企业开展技术创新，并从政策、资金上给予必要支持，实现产品结构和技术结构的根本性升级，提高生产效率，解决供给与需求的结构性问题。
有效化解过剩产能行业金融风险。持银行通过开展不良贷款转让等及时主动消化吸收风险，建立信贷风险化解协调机制，综合运用股权融资、债券融资等工具帮助企业拓宽融资渠道，缓释信贷风险。
银行罚单接到“手软”
梳理统计截至8月份的银监系统行政处罚，开出罚单超过1000张，单张罚单最高1670万元，三分之二罚单与信贷业务有关……开起罚单来毫不手软的背后，是对今年4月银监会下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》的贯彻执行。
银监会直开罚单中，目前为止罚金最高的罚单是对平安银行的处罚金额达1670万元，处罚理由是内控管理严重违反审慎经营规则、非真实转让信贷资产等。其次是华夏银行，罚单金额为1190万元。第三是恒丰银行，罚单金额为800万元。
地方银监局也是“不甘落后”，罚单密集开出，据不完全统计，今年1至7月，各地银监局共开出480张行政罚单。地方银监局开出的罚单中，浦发银行广州分行领到的罚单金额最大，因其同业业务严重违反审慎经营规则，被罚200万元。其次是宁波银行深圳分行，被深圳银监局罚款170万元。
值得注意的是，罚单披露时间与作出处罚时间均有一定滞后性。银监会开出的25张罚单作出处罚的时间是3月底，与“三三四”检查启动时间等几乎同步。
信贷、票据业务违法违规是“重灾区”
银监系统开出的行政罚单，主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》等法律法规及相关条例通知等。
据开出的罚单梳理发现，信贷和票据业务发生违法违规，是银行“吃”到罚单的高频案由，尤其是信贷业务。据不完全统计，大约三分之二罚单都与信贷业务有关，这自然与银行信贷业务量最多密不可分，也因此成为监管部门重拳出击的领域。
银监会日前召开的2017年年中工作座谈会强调，要以“严紧硬”来改变监管工作的“宽松软”。据此，业内预计下半年“罚罚罚”模式不会停止。
一线城市房贷投放减少
北京银监局近日披露，今年3月至5月，北京地区个人住房贷款新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元和218.15亿元，发放金额分别比2至4月下降31.63亿元、3.13亿元和17.93亿元。
除北京外，上海、广州、深圳个人住房贷款均现一定程度放缓。广东方面，上半年广东全省个人住房贷款增加2655亿元，同比少增1770亿元，占各项贷款增量比重32.9%，比去年同期下降18.6个百分点。
深圳方面，上半年住户部门中长期贷款增加1020.24亿元，占上半年人民币贷款增量的比例为30.8%，这一比例较去年全年的52.6%的比例降幅明显。
利率涨！涨！涨！ 根本停不下来
融360数据显示，6月全国首套房平均利率为4.89%，为基准利率的9.97折，环比上升了3.38%；其中，超八成的银行无利率优惠，有32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05-1.2倍不等。
北京地区6月首套房利率平均折扣为基准1.01倍，平均利率为4.97%。二套房方面，主流首付为6成，最高的是东亚银行的8成。有22家银行二套利率执行基准上浮20%，二套平均利率为5.78%。
广州方面，首套房平均利率为4.85%，优惠占比为26.09%，较上月52.17%大幅下降。在监测的23家银行中，最高的为基准利率上浮20%。二套房方面，23家银行二套房均执行7成首付政策。二套房贷款利率方面，最高的为浦发银行执行的基准利率上浮30%，广州银行执行基准利率上浮15%。
事实上，除贷款利率上浮外，可贷款额也有一定下滑。此外，在国家宏观调控的大背景下，一些热点地区的银监部门也加大了对违规发放个人住房贷款行为的惩罚力度。需注意的是，在一线城市全线下滑的背景下，二三线部分地区房贷仍保持一定增速。目前的高点数据基本体现的是半年之前新建住宅成交与1-2个月前的二手房成交数据。因此，未来整体房贷不排除出现同比下滑的可能。
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据不完全统计，北京地区已有超过20宗需全部或部分自持的土地，其中4宗100%自持土地，4宗50%以上自持，其余自持比例均在20%左右。万科总裁郁亮表示，万科之所以拿下70年自持地块，是基于对行业的判断——未来的趋势是租售并举。
目前北京和上海自持地块比例较大，这种让开发商自持之后再转租出去的方式，从长期来看有助于楼市的稳定，对房屋租赁、平抑供需关系都有好处。“政府这块秤砣，使市场这块价格受到一定影响，如果你以市场价买房，然后跟地方政府争租金，这才是得不偿失。”叶檀表示，维持房地产市场稳定的判断，投资回报率下降，但崩盘的可能性并没有。
各地楼改密集表态 “租”为重头文章
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广州市政府办公厅发布的《广州市加快发展住房租赁市场工作方案》，赋予符合条件的承租人子女享有就近入学等公共服务权益，保障租购同权，这是首次点燃“租购同权”的热议。
结束语：如此多方位大力度的整治，在“治标又治本”的联合政策强压下，房地产市场究竟会走向哪里，“房子是用来住的”在未来能不能实现？信贷收紧利率提升投放减少的大势下，会不会伤害到刚需一族，租售同权是否真的是刚需一族的福音？我们相信在不久就会有答案，让我们拭目以待吧！
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