财经365讯（编辑 钱多多）春节、元宵节假期刚过，购房者们又迎来一波房贷政策收紧的政策。目前，太原多家银行信贷政策收紧、首套房及二套房房贷利率提高、放款时间拉长。贷款“节奏”跟不上，让很多购房者都犯了难，尤其是对于购买二手房的买家。
在这样的情况下，如何才能容易拿到银行贷款?公积金贷款可以取而代之吗?
1、放款时间延长愁坏买房人
最近，不少购房者都遇到了这样的难题：网签手续已基本就绪，但银行放款时间却一再被推迟。刚买了一套二手房的市民张女士被房产中介告知：“最近银行贷款额度很紧张，最好尽快能联系银行放款，否则影响房产交易进度。”
从太原多家银行机构获悉，近期房贷额度的确比较紧张，从去年年底至今持续紧张。当前金融机构处于去杠杆周期，在这种情况下，各家银行的负债能力受到比较大的制约，贷款额度也会受到较大影响。
市民张女士现在面临两难：第一种是等待银行放款，但这样原房主可能会反悔卖房，而把房子卖给有能力一次性付款的买家;第二种是多付一些首付或上浮贷款利率，提高自己的月供，加速放款，但日后自己的还款压力会进一步加大。
张女士告诉记者：“这套房子是去年年底就已决定要买，当时处于年底，银行贷款额度紧张，中介人员建议到元旦后办理。但到了1月中旬，房产中介明确表示之前申请贷款的银行额度不够，需要联系其他银行。”
“相对于全年来说，一般年初或上半年额度会松一些，如果银行放贷额度提前用完了就需要等，国有银行的要求相对要高一些，审批严一些，股份制或规模较小的银行审批相对好过一些。但2018年春节前，大部分银行积压了很多排队申请贷款的客户，所以现在3月份了，还是有很多借款人在等，银行信贷也较为紧张。”房产中介说，有的客户等了超过三四个月，也是刚刚给放的款。
2、提早做准备容易获贷款
在信贷额度紧张的同时，如何申请贷款显得尤为重要。
太原某银行个贷部工作人员介绍说：“很多太原购买首套房的购房者，都是工作不久的年轻人。亲戚朋友凑够了首付，其余房款需要贷款。但很多年轻人的银行流水账单并不‘好看’。因此，建议购房者在申请贷款前，保证自己的流水账单符合要求，每月都要有一笔稳定的一定数量的钱入账(不能立刻转出)，才容易通过银行的审核。
除此之外，征信报告也是银行批贷的重要审核条件，因为征信报告体现个人信用，是否有良好的还款习惯，不然就算申请人收入再丰厚也成问题。记者了解到，目前，太原各大银行信贷额度不宽裕，对于申请个人房贷方面，特别重视征信问题。如果有信用卡逾期或不良记录，很多银行会拒绝贷款。
除了要考察信用卡征信，银行对于贷款信息的真实性是很看重的，若是发现信息不对称，则很有可能被拒贷。因此办理买房贷款时提交的资料信息必须是真实有效并且是完整的。
如果你打算贷款买房，那么在贷款买房之前最好不要跳槽。业内人士表示，购房者最好在贷款买房前半年内不要更换工作单位，因为工作稳定及收入稳定这一项，是银行审核借款人资质的主要标准，这一点通不过，将难以通过银行最终审查。
3、公积金贷款成本暂未变
随后，从太原市住房公积金管理中心获悉，目前太原公积金住房贷款利率未调整，5年期内利率为3%，5年期以上利率为3.25%。这和商业银行贷款动辄上浮5%——10%的行情来看，公积金贷款利率要低很多，利息也会少支付十几万元甚至更多。
一般情况下，在太原足额缴纳公积金满6个月，就满足公积金贷款的条件了，利率比商业贷款低很多，所以如果满足这方面条件的购房者，应尽量选择公积金贷款。“但目前公积金贷款额度有所收紧，对于普通年轻购房者来说，如果公积金缴存年限低于8年，那么无法足额贷到80万元的上限额度。就目前对于太原住房平均价格来看，很多年轻购房者都存在公积金额度不够买房的情况，需要办理商业贷款加公积金贷款的组合贷款业务。”
此外，借款人还需要注意，一般情况下，买房贷款金额为整数时更容易获得银行审批。例如，一套房子需要贷款60.5万元，则贷款额应申请为60万元，首付款中多付5000元。
很多购房者被告知：贷款额度越大越好，其实事实并非如此，高额房贷带来了一系列经济负担，由于贷款期限长、贷款额度大，相应支付的贷款利息就会越多，从而增加还款压力。想获取更多财经资讯，请关注财经365！