科学的基金组合，不是片面地“将鸡蛋放进很多的篮子里”，而是要在综合考虑投资目标与风险承受能力的基础上，将权益类资产与固定收益类资产进行合理的配置，让基金投资更有效率。
第一步：构建基金组合层次
第一个层次：在不同类型的基金之间进行组合配置。即将资金投资在股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金等不同类型的基金上，有效分散风险。
一般而言，现金与货币市场基金的比例应控制在0%~30%，保证部分资产拥有充裕的流动性；债券型基金应控制在15%~50%，保证部分资产稳健增长；股票型、混合型基金应控制在20%~75%，保证部分资产能够拥有较高的增值能力。
第二个层次：进一步考虑基金投资风格的平衡。例如将股票型基金资产进一步细分为“大盘基金+中小盘基金”，进一步降低风险并分享市场周期变化中板块轮动所带来的收益。
第二步：构建基金组合步骤
根据风险偏好不同，投资者可以参照以下几种模式来构建自己的基金组合：
保守型：很难忍受亏损、期望资产稳步增值、投资目标周期较短(不足10年)
平衡型：能忍受半年内连续亏损、期望资产稳健快速增长、投资目标周期较长(15年以上)
成长型：能忍受1年内连续亏损、期望资产快速增长、投资目标实现周期较长(15年以上)
第三步：投资绩效考核架构
基金组合的绩效考核既包括对组合整体收益的考核，又包括对组合中每一只基金的考核。投资者应尽量选择长期表现优秀的基金，从长期角度来衡量一只基金的增长能力。
基金组合构建完成后，不宜轻易改变，更不可频繁调整。应树立正确的投资观，坚持长期投资，在时间复利的驱动下接近自己的投资目标。
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