财商究竟该如何培养？你做到了么

来源:中财网

曾经有一位6岁孩子的母亲，她发现儿子特别喜欢买玩具，越贵的，越要买，玩具在家中堆积如山，儿子往往喜新厌旧。后来这位母亲与一位心理学者谈到这个现象。心理学者就问她，“是不是平时花很少时间去陪伴孩子？是不是通过买玩具给儿子来作为补偿？”

　　其实，孩子是通过不断买玩具、买贵的，来确定自己在母亲心中的位置，来确定到底母亲爱不爱他。他不明白为什么母亲宁愿工作也不愿意花时间和他在一起，为什么让玩具来陪伴自己。这位母亲终于明白孩子的情感诉求是通过买东西曲折地表现出来的。

　　后来，她渐渐挤出更多的时间来陪伴孩子，与孩子多了语言上的沟通；带孩子到她工作的地方，让孩子了解母亲工作的辛劳，渐渐体会母亲赚钱的不容易。最终，母子之间，多了彼此的了解与尊重，孩子不再强求买玩具，甚至学习如何储蓄。

　　还有一个孩子，从小喜欢收集汽水瓶盖、钱币与邮票。他6岁卖出第一块口香糖、10岁卖爆米花、11岁买第一只股票，他专注于学习投资、实践投资，他善于总结投资失败的原因，并努力避免亏损的风险。在35岁的时候，他已经成为百万富翁。若干年后，他成为世界最富有的人之一。

　　他回忆10岁那一年，曾是股票经纪人的父亲带他去纽约证券交易所，拜访了规模最大的经纪公司之一的负责人。那一次的交易所之行，激发了他一生对证券投资的热爱，他就是我们所熟悉的巴菲特。智商上的学习能力、情商上的专注，成就了他一生富有的财商智慧。

　　毫无疑问，巴菲特拥有超高的财商，财商决定未来富裕与否。同时，我们也看到，父母对孩子的影响，也许幼小时某一次偶然事件就能奠定未来。

　　当然，并不是每一个孩子，都必须向巴菲特学习，学习投资、学习卖东西，因为每个孩子的天赋、兴趣不一样。作为父母的我们，在孩子长达十几年的成长过程中，所需要做的，是唤醒他们的财商潜力，给孩子灌输正确的金钱概念。

　　短期来说，财商的训练，可以让孩子养成不乱花钱的习惯；长期来说，有利于孩子培养独立的生活能力与经济承担能力，让孩子拥有成为富翁的武器！

　　与语文、英语、数学学科的学习不同，在财商能力的学习与培养上，幼儿直至少年时期主要是受家庭、朋友和媒体的影响。一个人的理财观念，大约在12岁前就建立了。而在学龄前和小学阶段，孩子与父母接触最多，父母就是孩子财商教育的启蒙老师，父母的理财观念与习惯将潜移默化孩子的财商观念与品质。因此，我们提倡，施教者首先是父母亲。

　　根据孩子的年龄特点进行财商教育
　　和国外相比，对于财商教育，我们在近几年才开始关注。而且作为父母的我们在年少时，学校或家庭也不曾给予过这方面的教育。

　　不同年龄的孩子，财商教育的重点是不同的。那么，作为家长，怎样根据孩子的年龄特点，对他们进行适当的财商教育呢？

　　此前，美国知名育儿杂志《家长》的一篇文章，给3~12岁儿童财商启蒙教育提供了一些建议，当然这只是参考，不能照搬。

　　正如美国国家个人理财专家Erica Sandberg所说的，“我们要牢记，每个孩子成长成熟的节奏都不同”，“但你只要把握住以下这些基本的时间线，你就会拥有一个极好的开始，同时也不会错过每一个培养孩子财商的最佳时机。”

　　3岁：练习等待
　　在这个年龄，孩子应该学会等待，培养耐心，也该明白——在愿望不能马上实现的时候应该怎么做。简单的“延迟满足”训练，能让他们受益终身。

　　. 方法：告诉你的孩子，你会给他一块饼干，但如果他多等10分钟，你就可以给他两块。鼓励他选择多等10分钟。

　　. 收获：明白耐心等待往往能得到更好的结果。

　　4岁：学数数
　　你的孩子可能还无法了解金钱的意义，但他已经能够很好地数数了，有些孩子还能掌握简单的加法。因此，你可以开始把简单的数学技巧和财商教育联系起来。让孩子明白“数学有用”，同时还能提高他学习数学的兴趣，真是一举两得。

　　. 方法：给孩子一堆面值各异的硬币，让他数数一共有多少钱。每个星期向他介绍一种新的硬币，比如“这是一个一毛钱，这是一个一块钱”。让他练习从一堆钱里把特定的硬币全部找出来。一旦孩子弄明白了所有硬币的名称，让他给所有硬币分类。每个星期都给他更多硬币，增加挑战的难度。

　　. 收获：硬币的名称和大小
　　5岁：拒绝不合理要求
　　这个年龄的孩子开始学会相互攀比了，我们要在他开始叫喊“可是Tommy有一个”的时候制止他。

　　. 方法：告诉孩子“我不可能给你买所有你想要的东西，所以你只能选择最重要的。”

　　当孩子在商店里看到两样东西的时候，让他只选一个。无情的事实是：让妈妈对孩子说“不”有时候比让孩子接受拒绝还要难。

　　. 收获：让孩子明白——买东西是需要花钱的，所以你无法得到所有想要的东西。

　　6岁：发放零花钱
　　许多专家都建议，在孩子6岁的时候，为他们提供零用钱，这就意味着——当他们想要什么东西的时候，他们可以自己决定如何存钱来实现目标。

　　. 方法：每个星期给孩子一定数量的零用钱。具体数量根据家庭和个人情况调节。通用的做法是，几岁的孩子就发几块钱。

　　不过要注意的是，国内一些专家认为——零花钱不应该和家务挂钩。零用钱只是用来教会孩子理财的工作，而家务是必须承担的家庭责任。

　　. 收获：如果你需要什么东西，你必须弄清这样东西值多少钱，要想得到它，你必须学会储蓄。

　　7岁：“长大以后做什么？”

　　在这个年龄，老师会问孩子“长大之后想做什么？”因此，现在是和孩子谈论未来职业的最好时机。你还应该向孩子提到，尽管工作是为了挣钱，但如果足够幸运，你同时也会在工作中找到乐趣。努力让孩子感到：工作挣钱是积极向上的事情。

　　. 方法：问问孩子，他未来想做什么工作，让他把自己梦想中的工作画出来。和他一起动手，也给你自己的工作画幅速写。向孩子解释，你在工作中承担什么责任，你为什么选择这样的工作，以及你为什么喜欢自己的工作。

　　. 收获：让孩子明白，人们工作是为了挣钱，但他们可以尽量选择自己感兴趣的事情作为事业。

　　8岁：了解成本
　　孩子所掌握的加减法已经足以让他轻松了解金钱的来源和去向了。

　　. 方法：从现在开始，在你支付账单的时候，让孩子坐在身边。数据——特别是租金和贷款——对他来说数额巨大，无法完全理解。但你可以让他帮着做一些简单的记账工作，或者把一些数字加加减减。

　　. 收获：让孩子明白，成年人必须支付账单，但只要有足够的收入和积蓄，付账就不是问题。

　　9岁：开一个存款账户
　　到了9岁，孩子已经有足够的自制力，可以了解存款的意义了。这是给孩子开立存款户头的最佳年龄。

　　. 方法：带孩子去开户，在里面存上比如30块钱。但不要让他随意取款——如果他想要花一大笔钱，比如说买一辆自行车，让他先来征得你的同意。你还要告诉他，如果他想存款，你随时可以带他去银行。孩子每存一块钱，考虑给他一块钱作为奖励。

　　. 收获：攒钱太有趣了！

　　10岁：传授用卡知识
　　在孩子小学快毕业的时候，肯定早就有人向他提起过信用卡的用处了。在他被同龄人的错误信息和坏习惯误导之前，把正确的知识传授给他。

　　. 方法：把你皮夹里所有的卡片都拿出来。告诉孩子哪些是储蓄卡，哪些是信用卡……向孩子解释不同卡片之间的区别。等你到商店消费的时候，让孩子帮助你刷卡。同时告诉孩子，刷卡会对账户带来什么改变。如果你们使用的是信用卡，你可以这样说：“刷这张卡，就等于向发卡机构借了一笔钱——如果我不按时偿还，他们会对我罚款，但我一直都会按时还款！”

　　. 收获：借记卡和信用卡的原理，以及按时还钱的重要性。

　　11岁：理性消费观
　　这个年龄的孩子会得到各种各样的信息，人们会告诉他们：买这个很酷，买那个很时髦。你所要做的，是把孩子拉回现实。

　　. 方法：一起翻看杂志，给孩子看各种品牌广告。猜猜看广告商都为广告付出了多少费用，告诉孩子，他们在设法操控消费者的情绪，使其购买商品。

　　. 收获：学会理性消费。

　　12岁：示范理智购物
　　当孩子进入青春期的时候，他们应该学会理性购物。家长应该告诉他们——什么时候可以购买便宜的商品，什么时候应该购买高品质的商品，以及如何判断商品的品质。

　　. 方法：带着孩子去购物，向他们展示价格便宜的商品和同类的高品质商品。告诉他们如何分辨两者的差别(比如，衣服的材料和剪裁，名牌商品等等)。当你选择便宜的那件，解释原因；当你选择更贵的那件时，告诉孩子你为什么愿意为它付出更多钱。

　　. 收获：价格并不是做出消费选择的唯一条件——做出聪明的选择比仅仅选择好的或者选择便宜的更加重要。