保本理财冲击尚未显现
数据统计显示，上周理财产品仍以3个月以内的短期限居多，约占总发行量的三成，均预期收益率为4.64%。从不同收益类型来看，保证收益类理财产品平均预期收益率为4.17%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.26%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为5.01%。
“尽管根据资管新规要求，以后90天以内封闭式理财将要消失，但这是一个循序渐进的过程，短期内不会大幅减少。”融360分析师刘银平的观点也得到了银行方面的证实。
记者从多家银行了解到，理财经理基本都知道有资管新规，但目前尚未落实到具体产品上。“我们行目前3个月以内的理财都还在正常销售，没有接到总行方面的正式通知。包括1个月、3个月等短期限产品没有说要停发，少发。”兴业银行洪武支行理财经理告诉记者。中信银行理财经理也明确表示知道这一新规，她同时说到虽然2019年6月之前属于过渡期，但现在在给客户介绍产品的时候，原来一直能做到刚性兑付的产品也会注意不再承诺刚性兑付。
“长期来看，打破刚性兑付的影响还是比较深远的。”普益标准指出，从当前市场需求与投资者对于理财产品的理解程度来看，理财产品保本保收益的属性仍是投资者最为看重的，要投资者改变之前认为银行理财必刚兑的观念还需要一个漫长的过程。
根据自身能力选择适合产品
虽然在年末效应作用下，银行理财产品呈现出冲高态势，但分析人士认为投资者在选择时还是要结合自身的风险偏好和流动性管理需求，切忌一味“盲投”高收益产品。
“部分高收益理财不是结构性理财就是风险等级为3级的理财，收益不确定性都比较大。”刘银平指出银行理财有五个风险等级，从1-5风险依次递增，其中，1级理财产品是保本的，2-4级均为非保本。“2级理财产品虽然名义上是非保本的，但实际上不保本的概率几乎为零，而且收益率要比保本类的高出不少，是投资者的最佳选择。”
除了风险偏好外，他指出在投资银行和投资期限的选择上也要多加注意。
首先，不同银行的收益差别很大，因此货比三家很重要。“一般来说，银行规模越大收益也越低，同样的6个月期理财，风险等级都是2级，股份制银行的收益是4.8%，国有银行的收益可能就只有4.6%。”但考虑到一些小规模的农商行资产管理能力差，他建议大家选银行的时候，优先考虑规模偏小的股份制银行和规模偏大的城商行，这样可以同时兼顾到理财产品的收益和资管能力。
其次，虽然现在理财产品收益率步步走高，但刘银平认为投资者在选择时还是应该着眼长远，而不是一味拘泥于短期收益。“大家购买理财产品一般属于长期行为，短期理财到期了不及时续购会耽误时间;而且理财产品有平均5-6天的募集期，频繁购买短期理财会造成募集期拉长，资金站岗问题严重。”他建议大家还是尽量购买中长期理财产品。“当然，购买之前还要先考虑自己的流动性需求，即这笔资金未来这段期间什么时候需要用到。”
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