财经365讯,理财资讯:银行理财打破“刚性兑付”竟然是好事?银行理财是大多数人首选的理财方式,原因很简单,保本保息。
如果银行理财可能出现亏损,你还会购买么?
日前,银监会加急下发了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,目的只有一个,打破“刚性兑付”。
用通俗的话来说,便是要求以后发售理财产品时,银行不再兜底,投资者要自负盈亏。
对投资者来说,这个新闻乍听起来是重大利空,但我分析后发现,这说不定其实是利好。
风险并没有大增
无论新规出台与否,银行理财产品的投资标的都没有改变,一般包括但不限于同业存款、国债、企业债等,风险比较低。
因此,在新规要求下,银行理财产品的风险等级是1级和2级的,安全性和之前其实差不多,3级以上的,大家再根据自己的风险偏好,谨慎选择。
事实上,在新规出台后,由于监管更为严格,投资者的资金其实更为安全了。
举个例子,之前投资者在购买了某银行的理财产品后,资金会被银行投资到某信托A,然后A又拿着钱去投资B,B再拿着钱去投资C……如此循环往复,层层嵌套。
显然,嵌套环节越多,一旦某个环节出了问题,便会波及整条资金链,进而危及投资者的本金安全。
为防范上述情况出现,新规要求消除多层嵌套,这无疑有利于投资者的资金安全。
收益或许会更高
之前购买银行理财后,银行拿着投资者的钱去投资,赚到的钱却并没有全部都交给投资者。
这也是为什么,银行始终会和投资者强调“预期收益率”的一个原因。
如果多赚了钱,超出预期的部分便会被截留在银行;如果少赚了钱,银行便拿自己的利润去补贴投资者。
听起来好像很公平,但银行绝大多数情况下都能实现“多赚钱”的啊!
明明是投资者应得的收益,现在却平白无故便宜了银行,你说冤不冤?
在新规施行后,银行理财产品将开展“净值化管理”,银行只收取固定的管理费。换句话说,“多赚钱”的部分,以后都是投资者的。
如此看来,银行理财产品的收益,或许真的会更高。
产品选择更多样
之前的银行理财产品一般都是封闭式的,有固定的买入和赎回期限,如果新规施行,将新增开放式的银行理财产品。
所谓开放式,是指投资者什么时候需要用钱,便可以立即赎回,而不用苦等封闭期结束。相比目前短则封闭一两个月,长则半年一年的银行理财产品,实在是方便太多了。
当银行理财新增开放式产品时,这某种程度上也是给我们提供了更多的选择。
总之,银行理财产品虽然不兜底了,但是投资者的风险降低了,收益提高了,流动性也更强了。
银行理财不保本,这事儿真没你想的那么可怕!
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