财经365讯，理财资讯：年底银行“争奇斗艳”！“花招”出不停！年底银行揽储大戏拉开帷幕，存款送礼的活动又开始搞起来了。走进银行大厅，就看到了那块熟悉的荧光板。板上写着“大额存单、定期存款利率上浮”；“存款、买理财达到xxxx就送食用油、大米等”，板子旁边则放置了一堆油和米。
对于大爷大妈来说，基本上也不会接触当下热门的互联网理财，更多的还是去银行定存，购买银行的理财产品。年底这段时间，银行上调了定存和理财产品的收益，大爷大妈们能够获得更多的收益，而且还能有油有米拿，确实是一件开心的事情。
不过，小编要提醒下，千万不要被眼前的利益冲昏了头脑。银行在面对年底揽储压力之下，可能会使出一些套路，不要只想着捡漏，同时更要小心别被套路啊！
套路一、存款、理财变保险
储户：我要存款，5万存两年。
银行：正好我们年底在搞活动，2年4.2%利率，比普通存款和理财产品还要高哦。
储户：太好了，那我办了。
于是，银行给了储户几张单子办理，储户也没有细看就签了字。
一年后。
储户：我急用钱，你把我这笔存款给我取出来吧。
银行：对不起，这笔钱暂时不能取出，得满2年才能取。
储户：你玩我啊，之前存了那么多笔都能提前取，利息我不要了还不行吗？
银行：您这不是定期存款，而是保险，提前支取相当于退保，要支付30%的手续费。
储户：我X，不仅没赚到一分钱，还要自己倒贴！
以上就是典型的存款变保险的过程，你一看年底收益率比平时高好多，不假思索就把钱投进去了。很有可能，你买的其实不是普通理财，而是保险。这算是银行的一种销售“误导”。
银行所谓的这种存款实际上就是一种保险理财。保险理财的坑不少，小编整理了三点：
1、部分产品期限太长，流动性太差，退保的代价非常高，甚至需要损失部分本金；
2、风险偏高，不适合谨慎型及稳健型的投资者；
3、收益达标率不高，拿到手的收益很可能低于预期的收益。
如何防骗：
存款、理财变保险，这种误导销售的现象近些年时常会发生，我们该如何防范呢？小编整理了以下几点：
1、银行卖的保险理财期限普遍偏长，一般至少三年，五年、十年更为常见，定期存款期限在五年以内，银行理财期限绝大多数在一年以内，如果银行给你推荐了一款五年期或期限更长的产品，则很有可能是保险。
2、保险理财的收益率要远高于存款，保险的收益率大致在3%-6%之间，更多在4%-5%之间，而存款利率就非常低了，一年期才1.95%，三年、五年都很少超过4%的，如果银行给你推荐的“存款”利率高达5%，那肯定不是真的存款。
3、保险理财流动性非常差，不能提前支取，或提前支取要付出很高的代价，比如本金的30%，但是定期存款可以随时提前支取，损失的只是利息而已。所以，你在购买之前一定要问清能否提前支取，如果这款产品期限为五年且不能提前支取，那十有八九就是保险。
4、认认真真看完全部的合同，在购买产品时，一定要慎重，仔细阅读合同里面的条款。其实只要你能从头到尾一个字不落的看完，很容易分别这是不是一款保险了。