还款时该选择等额本息还是等额本金？
首先看等额本金。假如贷款240万元，贷了20年，那么在未来的240个月里，每个月固定归还本金1万元。每年的利息则按未归还的本金为基础计算，因此每年所归还的本金相同，而利息会越来越少，这种方法会造成前期还款压力较大，而总的还款金额较少。
第二种方式就是等额本息。用这种还款方式，在未来的240个月里面，每个月还的是等额的资金，而这资金里面包含了本金和利息。只是随着时间的推移，所还的相同金额中，本金的占比越来越高，利息占比越来越低。因此在前期主要还的是利息而不是本金，所以这种方式的总还款金额会大于等额本金。
如何选择呢？对于参加工作不久的年轻人来说，建议选择等额本息，它可以减少前期的还款压力。而对于已经有经济实力的人来说，采用等额本金比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出。
读个MBA划不划算？
利率的应用很广，连要不要读MBA这个问题也能用利率来计算。假如你年薪9万元，想要放弃工作去读2年MBA，学费是3万元/年，值不值得去读？当然，如果读了以后的收益高于成本，那就值得读。
成本是多少呢？这里要把贴现考虑进来。每年9万元机会成本和3万元学费，一共12万元，第一年的12万元折现到现在是多少呢？假如银行贷款利率是6%，那么就按照6%来计算折现：120000/（1+6%）=113207，用同样的计算方法得出第二年的12万元折到现在是106799元，那么成本就算出来了，是220006元。
收益如何计算呢？假如你MBA毕业后还有30年的工作时间，那么就把这30年工作中因为读了MBA而增值的收益折现到今天，如果这个值远高于成本220006元，那么当然值得读。同样的思路可以运用到很多问题中，比如要不要开一家奶茶店，辞职做个小生意等。
买车用贷款还是全款？
现在很多年轻人喜欢用贷款的方式去买价格昂贵的车，那值不值得去做呢？
假如车贷利率是6.5%，如果我用20万元全款买了，就失去了用这20万元去进行其他投资的机会；假如说其他投资机会的年化利率是8%，比贷款利率高，那么就建议用贷款买车。这就是为什么一定要用住房公积金贷款买房的原因，因为公积金贷款利率非常低，一定低于大多数投资的年化收益率，所以贷款更划算。
总结一下就是：考虑贷款还是全款，就要比较贷款率和其他投资收益率的高低。贷款率更低，就可以考虑用贷款；贷款率更高，就不要用贷款。
每一个经济学概念都不是停留在书本上的晦涩名词，就像利率一样，只有深入理解它，才能在生活中的各个方面运用利率思维，做出最佳选择。在投资理财中，这样的概念很多，技巧也很多，需要构建起系统的认知体系，才能在生活和投资中更加智慧和游刃有余。
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