财经365讯，财经理财：多少年可以赚到1个亿的“小目标”？ 今年11月，人社部社保事业管理中心发布了《中国社会保险年度发展报告2016》，全国已有13个地区养老保险基金累计结余可支付的金额已不足一年，其中黑龙江最惨，累计结余已是负数，赤字232亿元。
上述《报告》还显示，2016年，中国城镇职工养老保险基金收支总规模达到66912亿元，比上年增加11758亿元，增长21.3%。其中，城镇职工养老保险基金总收入35058亿元，比上年增长5717亿元，增长19.5%；基金总支出31854亿元，比上年增长6041亿元，增长23.4%。支出增幅大于收入增幅。
事实上，自2012年到2016年，我国五项社保基金已连续五年支出增幅超过了收入的增幅。支出增长的背后是我国人口老龄化的加速，报告显示，全国城镇职工基本养老保险抚养比（即参保职工人数与领取养老保险待遇人数的比值）已由2011年的3.16下降到了2016年的2.8。
由此可见，现在的年轻一辈退休后能领到多少养老金还真是问题。在这里，好哥有必要引入一个概念：养老金替代率。它是指退休后的养老金收入占退休前收入的百分比。据测算，目前一般企业单位的养老金替代率仅为30-40%；公务员的养老金替代率在70%左右；如你是按最低社保缴费基数，替代率就更低了……
等等，这还没有算上每年的通货膨胀率。所以，要想退休不缺钱，学习理财很有必要。
首先，什么是理财呢？理财和投机、经营一样，都是投资的一种形式。不同在于，理财指的是投资者将剩余的闲钱投入别的项目或者借款人手里，待借款人和项目运营者获利后再连本带息还给投资者，使投资者从中获利的行为。而投机则是投资者将资本换成某种资产，以期待从该资产价格变动中使自己获益的行为。至于经营就是投资者投入资本和精力、时间、行为构成某种资产、项目、事业，并从资产、项目、事业的运营中求取报酬的行为。三种投资行为都是有风险的，其中风险最低的就是理财，且长期看来又是收益最稳健的。
明晰了理财的定义，以及与其他投资行为的区别所在后，就有必要谈谈理财产品了。目前，中国的理财产品主要有，上有基金、信托、券商、银行、互联网金融五大类现金理财产品。其主要特点是：