财经365讯，现在越来越多的家庭开始了全新的理财生活，也许最开始我们都是为了创造收益而开始这样的生活，但慢慢发现，其实我们被理财生活改变的何止收益那么一点点。当下尽管男主外女主内的家庭模式让很多人羡慕，但现代社会生活中，还是以双薪家庭为主，夫妻双方共同负担家庭开支，那么，双薪家庭理财该如何开展呢？
首先，我们来了解一下双薪家庭的常见理财特点有哪些。
1、平均分担型。夫妻双方从自己的收入中提出等额的钱存入一个账户，用来支付日常的生活开支及各种费用，剩下的收入则由自己自由安排。这种理财方式的优点是，夫妻共同为家庭生活负担支出后，还有供个人支配的部分；缺点是双方的收入水平不同时，收入少的一方可能会由于自己剩下的可支配太少而心存不满。
2、比率分担型。夫妻双方的收入比率提供生活开支，如果丈夫的收入占家庭总收入的60%，则丈夫要承担60%的生活费用，剩余部分则自由分配，这种类型的优点是在于夫妻依据个人收入能力来承担家计；缺点是随着收入或支出的增加，其中一方可能会产生不满。
3、全部汇集型。将夫妻双方收入集中在一起，从中支付家庭和个人支出，这种类型的好处是不论收入高低，一律平等，收入较低的一方不会因此而降低其可支配收入；缺点是当夫妻支出的意见不统一时容易产生分歧或争论。
那么，双薪家庭进行理财应采用以下方式：
1、建立独立的家庭理财账户
双薪家庭因为有双份收入而形成这样的假象，认为自己的薪水花完后还有另一方的，造成了多一份薪水不仅没有增加收入，反而多了一份负担的结果。面对这种窘境，夫妻双方应该彼此控制好自己的不良消费习惯，最好的方法是开设两种银行账户来处理收支，一个是联合账户，即夫妻双方均可提领账户，双方都从自己的收入中存入等额的钱到联合账户中，用来支付日常的生活费用和各项支出；而是夫妻双方各自的独立账户，即只有开户者可以自己使用。
2、梳理家庭财务状况
“理财”之所以被称之为理财，本质上就是打理或管理家庭财产的意思。有谁能够准确的知道自己有多少资产、多少负债？又有谁能够准确的知道自己一年能赚多少钱，花了多少钱，存下了多少钱？所以理财前要梳理清楚自己的所有财富账户，包括借记卡、信用卡、支付宝账户、微信、股票账户、保险账户等，把自己的资产整理清楚，用表格罗列出来（账户类别、账户名称、资产余额）；
3、勤于记账，分析家庭支出账目
对于一个从来不记账的人来说，肯定是搞不清楚家庭财务状况的。所以，理财的重要内容之一就是记账，只有通过记账才能准确的了解自己的家庭财务状况。梳理清楚自己的每个月财务支出情况，进行结构性的划分，可以包括家庭生活开支、学习支出、娱乐开支、交通费用等，进行大概的支出结构梳理。
4、盘点负债，合理控制家庭负债比例
家庭有一定的比例负债是正常的，只要在控制范围之内都可以。很多人通过自己的理财来让自己的财富增值，通过增值的部分来偿还负债（如房屋按揭贷款）。但负债比例过高一定是件坏事。负债分良性负债和恶性负债，一定比例的良性负债，如房贷等，有助于资金周转，实现财富积累。但如果恶性负债比例过高，如车贷等，则容易让家庭或个人陷入更大的经济压力中。
一般来说，负债收入比的临界值是40%，如果低于这个比例，就说明个人或家庭在短期内的偿债能力是得以保证的。
5、科学投资，分散家庭资产配置
不要以为把资金放在不同的理财产品中就是资产配置，真正的资产配置是根据自身的需求，把资金在不同资产类别之间进行分配。不仅是产品分散，还要做到风险分散、期限分散等，但同时又不能太过分散。
一般情况下，我们建议把投资资金分为三份。
第一份作为应急资金，放在高流动性理财产品中，包括银行活期存款、定活两便存款、货币基金及其它活期产品等；
第二份作为保命资金，放在稳健的定期理财产品中，包括国债、银行理财、保险理财、票据理财、债券基金及其它风险较低的产品；
第三份作为升值资金，可以配置在高收益高风险投资领域，比如当下流行的P2P理财。对于众多的投资者来说，与传统的银行理财产品相比较而言，P2P理财最大的优势就是高额收益。从这点来看，就比传统的理财产品更加吸引人。除此之外，P2P理财的透明度高、参与度高、成本低、操作简单便捷，都是其优势。在不断的发展过程中，P2P理财的服务流程更加的完善，投资者不用担心由于缺乏经验而无法理财。像贝尔在线这样拥有电信在线数据与交易处理业务许可证、专做小额分散借贷业务，而且还是首批拥有银行存管的平台。对于投资人来说，是理想的投资选择，投资人可以多关注一些。
这三份资金的配置比例也要根据自身情况来决定，如果你是风险厌恶者，不能承受本金的亏损，那么第二份保命资金的配置比例就要相对高一些，配置比例可以是2：7：1，高风险领域也可以不配置资金；如果你是风险偏好者，并且投资能力较强，那么高风险领域的资金配置比例可以相对高一些，比如1：5：4。不过高风险领域资金配置比例不建议超过50%，最好在20%-30%之间。获取更多财经资讯，请随时关注财经365网站。