财经365讯，银监会重拳整治银行理财！两周77张罚单，工行被罚3350万元！刚刚过去的2017年，监管政策密集发布，大额罚单不断。一年里，银监会做出的行政处罚3452件，有多达1877家金融机构被受处罚，光罚款就收了29.32亿元。
2018年，银监会的强监管还在迅速蔓延，远远超过了我们的预期。
上周五（1月12号），工行黑龙江分行收到一张3350万元的罚单，原因就是它所推的理财产品涉嫌违规，涉及金额54.7亿，15名银行高管人员被取消任职资格。
这边理财产品还没有结清，这周二（1月16号），广西证监局也寄出了自己新年的第一张罚单，这张罚单的接收地址正是中信银行。中信银行因为存在违规推销代销基金产品的事，被证监局盯上了，责令定期改正。
新年伊始，银监会连个喘息的机会都不给，在刚过去的15天里，密集发布了3道重量级的法令。
1月5日晚间，银监会出台《商业银行股权管理暂行办法》，对准银行之前所存在的股权管理盲区，也是新年的第一部号令。同一天《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告，矛头直指银行授信集中度风险；
紧接着1月6号，银监会又下发了《商业银行委托贷款管理办法》，委托贷款资金不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资，不得作为注册资本金、注册验资，不得用于股本权益性投资或增资扩股等。
1月13日，上周六，银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》。主要从合规发展和金融创新，防范金融风险，服务实体这三个方面对银行行业2018年的监管定调。
回归委托贷款的本源，业务大幅减少
过去几年，商业银行委托贷款业务发展的较快，对于实体经济发展发挥了众多积极作用，但是由于少了些政策文件，一直有灰色的业务游走在政策的边缘。
这次的《商业银行委托贷款管理办法》就是给商业银行委托贷款提供了整治的法律依据。
具体来说商业银行的委托贷款业务就是：
假设，你和我都有一家公司。
你的公司缺钱想向银行借，但是资格不够，但是我的公司有钱，想借给你吃利息。
在中国，企业和企业之间不能直接这么借钱。
于是我把你要借的钱贷给银行，让银行做个管道，把钱再借给你，银行在中介也能赚几个点中介服务费，三方其乐融融。
这样你就不用去找一些高利贷公司借钱了，我们通过银行安全也有保证，社会资金合理分配，本来是件好事。
但是总有人脑子不往正道上用，这些年出现各种“委贷套利”的模式。
比如：
你缺钱向银行借，银行不借给你，不够资格；但是我可以，所以我向银行借钱，银行收我10%的利息，我一转手15%的利息借给你，轻轻松松赚利差。
再比如：
我的公司有一些黑金产业，我怕政府查我的钱，于是我通过银行把我的钱以极低的利率转给你。
所以这次的《商业银行委托贷款管理办法》就补足了这一部分的监管空白，明确规定：
1、从银行借的钱还没还完不能把钱委托借给别人。
2、靠发债券或者向别人借的钱不能用于委托贷款。
3、说不清楚哪来的钱，银行发现你本不应该有这么多钱的钱，不给委托贷款。（可能还会被查）
委托借款借来的钱不能用来：
1、不能用来买债券、炒股票、乱七八糟的金融产品。
2、不能用来增加自己公司的注册资本，去给工商局秀肌肉，不允许。
3、从事民间借贷，就是从银行委托借款借来的钱还要当高利贷放出去，不存在的。
金融创新不是你“套利”的挡箭牌