一来，过度依赖众安保险，或步入趣店后尘。截至2018年6月30日，众安保险提供的信用保险覆盖小赢科技94%的贷款。有众安保险提供还款保障的项目，年化利率相对较低，一般不会超过8%，不过却很受用户的喜爱。不难看出，众安保险在为小赢科技解决背书问题的同时，实际上也分走了小赢科技一定的利益，最直接的表现就是投资者获取的利率较低。
此外，招股说明书显示，小赢科技与众安保险的合作协议是一年一签。如果未来双方间的利益无法调节，矛盾锐化后，双方间的合作关系破裂也不是没有可能。若合约到期后众安保险拒绝续约，其在短时间内也难以找到合适的合作伙伴。这样一来，失去臂膀的小赢科技，或将成为被蚂蚁金服抛弃后的趣店一样，面临股价动荡风险。
二来，业务结构高速转变，资历尚浅的小赢科技或难以适应。近3年以来，小赢科技的业务结构转变速度很快。小赢科技旗下业务之一的小赢卡贷在2016年占贷款总余额的比例仅为0.9%，至2017年已跃升至36.7%，至2018年上半年末，已高达69.6%。面对如此高速的业务转变，小赢科技持有的技术和运行模式也未必能合理调整产品间的均衡问题。
另外，小赢科技还面临融资缩水严重的困局。根据招股书可知，小赢科技最初的计划融资金额是2.5亿美元，经过两次更改，最终的融资金额仅为1.045亿美元。不难看出，尽管小赢科技在国内监管最严时完成IPO，但其融资却大幅度的缩水，极有可能会影响到市场信心。
三来，贷款促成量减少、逾期率增加，企业风险系数加大。数据显示，2018年7月，小赢科技贷款余额为213.41亿元，环比下降4.2%。此外，其今年7月份逾期率达到峰值，其中小赢房贷M1-M3逾期率达到9.82%，M3+逾期率为14.81%。目前，小赢科技收入的主要来源为撮合贷款过程中收取的服务费，而贷款促成量的减少将直接影响到企业的盈利能力，再加上逾期率上升，企业的坏账金额也会随之上升，如此一来，企业面临的风险也会越来越大。
总而言之，小赢科技选择在行业雷电交加之际，部署新的战略，想必企业已经做好了冲刺前的热身准备。但基于多方面的原因，依旧存有不利于企业长期赛跑的因素。企业要想加强自身战斗力，还需从自身出发。
多重困境之下，小赢科技如何成功突围？
行业的寒冬期还未过去，小赢科技面临的挑战依旧存在。在此情况下，其要想在市场压力不断增加、竞争愈加激烈的情况下稳定地向前发展并加大在市场上的影响力，还需有所行动才行。
一方面，高度重视日渐高涨的不良贷款率。随着小赢科技业务量的提升，企业不良贷款率也在上升，企业风险也会越来越大。因此，平台可在用户提交申请贷款时，要求出示或系统提交征信报告、资产收入证明等有效还款能力的证明。此外，小赢科技可以通过与相关持有客户征信情况数据的企业联手，多方面了解客户整体信誉情况，以此来降低企业的不良贷款率。同时，小赢科技还需要继续加大技术的输入，进一步完善风控体系，有效预防风险。
另一方面，多元化收入来源，提高盈利能力。目前，小赢科技总净收入的91.3%主要来自收贷款撮合服务提供的收入，企业收入来源较为单一，不利于企业的长久发展和规模的扩大。不管怎样，多条出路总是好的。因此，小赢科技不能仅仅依靠这只独苗来撑起整个企业的发展，可通过外接新的业务、创新开发产品，多元化企业的收入来源，达到提高企业盈利能力的目的。
此外，还要摆脱对众安保险的依赖，早日长大“成人”。小赢科技由于长时间捆绑众安保险销售，不仅难以树立起企业品牌，还将加重企业独立难度。不过，经过这几年的深耕，小赢科技也积攒了一定的资源和能力。所以，企业要抓住时机，要充分利用现有的资源来协助自己早日“断奶”，并适当接触新的保险企业，为自己找好下个合作对象，留条后路。
总而言之，在P2P暴雷潮下，虽说有些平台都安然渡过了这次危机，但就此陨落的P2P平台也不少。小赢科技经过多年的努力，虽然已经取得了不错的成绩。但企业自身存有的隐患依旧不能忽视，只有将危机破除，才能加固自身的保护盾，只有这样，企业才能成功突围，再创佳绩。