保监会继续弥补监管短板，这次针对的是人身保险产品。保监会近日向人身险公司下发最新通知，规范保险公司产品开发设计行为，要求切实发挥人身险产品的保险保障功能，回归保险本源，防范经营风险。“要求回到各个险种的本源。”业内分析，这一新规是对不“姓保”保险产品的纠正，对不同险企的影响点不同。受到主要影响的或是保险公司个人营销渠道，因新规要求“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品”，而“主险+万能账户”的产品组合目前几乎是寿险公司个险渠道的理财型产品标配。而对于万能险，新规要求提供“不定期不定额追加保险费、灵活调整保险金额”等功能，一位寿险产品精算师分析，未来，万能险将发展为资金自由进出的保障兼储蓄型产品，回归本源。
引导各险种回归本源
《通知》支持并鼓励人身险公司大力发展定期寿险、终身寿险、长期年金保险、健康保险和特定人群专属保险产品。其中，对定期寿险、终身寿险产品的费率厘定，鼓励保险公司区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价，提高产品的科学定价水平。特定人群专属保险保障产品，要求重点服务于支持国家实体经济发展、国家脱贫攻坚战略等国家发展重大领域。同时，《通知》还对两全保险、年金保险、万能保险、护理保险、失能收入损失保险、团体医疗保险等产品的开发设计提出要求。其中，两全保险、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。而对万能险、投连险产品，《通知》要求提供“不定期不定额追加保险费、灵活调整保险金额”等功能，且保险公司“不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品”。“万能险被要求允许自由追加保费，”一位寿险产品精算师分析，未来，万能险将发展为资金自由进出的保障兼储蓄型产品。
附带万能账户产品国庆起喊停
《通知》对人身险产品的开发共提出七条要求，业内分析，新规对不同险企的影响不同，这次影响面最大的规定或为“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品”，因寿险公司个人营销渠道的主打理财产品，大多是“主险+万能账户”的组合。“有影响的就是附带万能账户的产品，就要面临停售了，最晚卖到9月30日。” 在某大型保险代理机构营销人员看来，这份新规对在售的重疾险等影响并不大。
另外，《通知》还对保险产品销售进一步规范。要求保险产品名称清晰明了，要突出保险产品责任特点。保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。同时，保险公司对产品进行组合销售，应在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。
《通知》发布后，新报送审批或备案的保险产品需严格遵照该通知要求执行，对已经审批或备案的产品，保险公司需在2017年10月1日前完成自查和整改。
根据《通知》，保险公司违反监管规定开发设计人身保险产品，或通过产品设计刻意规避监管规定的，保监会将依法进行行政处罚，采取一定期限内禁止申报新的产品、责令公司停止接受部分或全部新业务等监管措施，并严肃追究公司总经理、总精算师等责任人责任。