财经365（www.caijing365.com）8月4日讯：在人生不同阶段总会有碰上财务规划脱轨的时候，特别是Y及Z世代面对更多的人生变化要急救危机就要靠这5步。
财经365零基础学理财-5招急救财务危机
1、树立紧急解决方案
如果您预计您的生活费用与您的目标要求之间不匹配，您有两种选择。现在解决不匹配或稍后处理。但现在采取行动削减开支是更好的选择，原因有两个：
·在达到人生另一阶段或退休之前，您将有更多可用现金来实施下面概述的其他策略。
·您将可以练习以较小的预算生活，同时仍有薪水收入来弥补支出偏差。
您应将过去几个月的账单翻出来，之后仔细条理开支去向，仅仅这样做就会揭示削减开支的机会。减掉不必要的花费及支出，然后为您的可变成本（例如食品和娱乐）设置支出限制，并且严格执行。
2.还清信用卡债务
信用卡打乱每月资金结余及预算的头号杀手。在香港很多年轻人都会有信用卡的债务问题。如果您有信用卡欠债，可能要为这些余额结欠支付超过20%年息度化息率或更多的利息，而没有得到相应价值的回报。
若然您要短期还清信用卡是不可能的，那就从一个较小的目标开始。例如，看看您是否可以在接下来的六个月内减少5000元或1万元的余额。
先以还清最高利息的信用卡为目标。此外，如果有多张信用卡欠款，可考虑利用结余转户以降低总利息支出。
3.构建您的应急基金
手上持有一定水平的现金，有助限制您对这些信用卡的依赖。虽然您在理论上知道这一点，但您可能想知道如何同时偿还债务和为您的现金储蓄提供资金。这是许多人面临的挑战。不幸的是，没有通用的解决方案。数学上讲，首先偿还债务是有道理的，因为您的信用卡收取的利率高于您在储蓄帐户中赚取的利率。但在情感上，看到您的现金余额增加是有益的和令人鼓舞的。
许多人会发现最佳的方法或许是优先偿还债务，同时仍然保留少量现金。但对您的可能会有所不同。您可以根据您的动机判断什么感觉是对的。例如，如果您对自己的债务感到绝望，请暂时将其作为优先事项。
4.检查您投资账户中的风险
评价您的退休投资组合的风险。如果您有一段时间没有调整投资帐户，您可能面临的风险太大。这种风险会导致您的帐户出现波动，这在您即将要提取资金实现目标或退休时并不是您想要的。风险的一个主要指标是您在股票及债券等资产分配的比重，较高百分比的股票风险更大。例如：
相反地，若果您年轻而且还有很多年才需要动用资金，您不应过份保守，在股票的比重应较高，以获取较可观的潜在回报。美股及港股指数基金长期的年度化回报率约8%，但港股相对较波动。指数回报可以作为一个回报的参考指标。
5.转向收息股或收息基金投资
优质收息股票和基金对长线投资有几个优势：
·最好的股息投资工具会定期增加股息。这可以帮助您在长期投资时对抗通货膨胀。
·您的现金股息可减少了您对出售股票为以获取资金的依赖，特别是如果您以退休为投资目标。这有助于限制您在市场暂时下跌时卖出的风险。
·随着时间的推移，优质股息股票的价值会增加。这意味着您可以通过两种方式获得收益，即股息收入和股价上涨。
总结：小而有力的行动步骤
财务状况偏离轨道绝不会让人开心，但是您可以采取措施来修正及支持您的财务状况。重新制定预算、偿还债务、增加现金储蓄、管理风险以及转变为将部份资金投入收息股等派息资产，不论是单一或综合起来实行都是强而有力的行动办法。随着您坚持执行，您会看到自己的财务状况有所改善时，并一步步重回正轨。
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