财经365（ww.caijing365.com）4月29日讯：试点一周年，数字人民币的未来已来？
之前两期节目也和大家聊过数字人民币（e-CNY），数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。简单来说就是人民币的数字形态，4月来其试点及推进工作的新闻不断。
25日至29日，第四届数字中国建设峰会在福建省福州市开幕，汇聚了来自工、农、中、建、交、邮储六大运营机构，以及华为、京东科技、腾讯等头部科技企业。27日，数字人民币在海南自贸港离岛免税购物场景的使用正式启动。
试点一周年，数字人民币的未来已来？
01 数字货币探索
各国央行正在加快央行数字货币（Central Bank Digital Currency，简称CBDC）的研究工作。
英国计划推出央行数字货币，美国也于近期计划对相关方面加强监管。公开资料显示，全球已有超过60个国家试验国家数字货币。
日本央行发布公告称，央行数字货币第一阶段概念验证将进行到2022年3月，核心是验证数字货币作为支付工具的发行、分销、赎回等基本功能。
4月2日，泰国中央银行公布数字货币推进时间表，并向社会征询对零售型数字货币的意见。根据时间表，泰国央行将在2021—2022年进行零售型数字货币测试。
从适用场景和面向对象来看，央行数字货币主要分为批发型和零售型两种。零售型央行数字货币也被称为一般目标型，其使用面向公众。从目前试点场景上看，数字人民币属于零售型CBDC，且在零售型央行数字货币项目中处于全球领先位置。
02 巨头入局
4月25日，腾讯作为数字人民币运营机构参与第四届数字中国建设成果展览会，与中国人民银行数字货币研究所、工农中交建邮储等六大运营机构一同展示了数字人民币试点成果。
在数字人民币App选择要添加钱包的运营机构中，除六大行外，蚂蚁集团旗下网商银行和腾讯的微众银行已经位列其中，两家银行的状态为即将开通。
此前，央行数字人民币被认为或将与微信支付、支付宝等非银支付机构产生竞争关系。2020年10月，央行数字货币研究所所长穆长春公开表示，“微信和支付宝是金融基础设施、是钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包里的内容。”
两者并非处于同一维度，不存在竞争关系。腾讯、蚂蚁各自的商业银行属于运营机构，数字人民币发行后，大家仍然可以用微信、支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行数字人民币。
据《财经》记者报道，蚂蚁和腾讯参与进来一方面能够提供技术支持，另一方面也能够丰富服务场景，将对数字人民币试点进程起到加速作用。这进一步坐实数字人民币与微信、支付宝之间并非竞争，而是合作关系。
普华永道（中国）全球TMT负责人周伟然预测，数字人民币的大规模采用不会在一夜之间发生。“未来几年内，数字人民币将与支付宝和微信支付并存，占比可达中国电子支付市场的10％。
03 飞入寻常百姓家
今年1月，京东集团试点数字人民币发薪，为常驻上海、深圳、成都、长沙、西安的部分员工发放了首批数字人民币工资。员工可以将数字人民币工资存入个人银行卡，也可在试点城市的数字人民币线下受理场景使用，同时可在京东App购买自营商品时使用。由此，京东科技打通了数字人民币的发薪与消费场景，进一步拓展了数字人民币应用场景。
数字人民币的研发方向已不仅仅局限于收款、付款两个端口，对于更多应用场景的探索和金融机具的改造，打开了万物互联支付的想象空间，应用场景与居民的衣食住行更贴近是数字人民币试点的一大看点。
4月25日，第四届数字中国建设成果展览会上，异形数字人民币钱包产品首度向民众亮相。如手表、手环、老人拐杖、老人报警器、徽章、门禁、盲人报时器等，可以在无网络的情况下通过“碰一碰”即可完成支付。
4月27日，海南作为全国唯一一个全省范围试点数字人民币的区域，已开始在智慧校园、智慧交通等多场景中试点应用，并实现了数字人民币在免税购物场景的突破。
央行数字货币研究所副所长狄刚表示，数字人民币还在应用上注重加强产业融合，通过推出一系列数字人民币创新应用场景，为各行各业提供多样化的支付方式。同时不断与5G、车联网、物联网等创新技术相融合与迭代，提供全方位的万物互联支付体验，构建可持续发展生态体系，紧密融合新基建赋能数字经济发展。
他还透露，未来数字人民币将围绕科技冬奥、智慧城市、智慧三农、数字政务、数字教育等重点领域结合试点地区发展规划、地方特点不断探索与地方经济发展相适应的数字人民币应用新模式。
04 未来已来？
数字人民币正逐步向我们走来，究竟何时能够全面真正落地？专家表示，不急。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林在接受采访时表示，“数字人民币的用户体验反馈环节非常重要，很多数字技术落地设计没有考虑用户体验，而只是单纯做一种商用的推进，往往会出现一些使用的问题。”因而，数字货币使用规则需要在广泛应用之前，做到万无一失。
央行副行长李波在4月18日举行的博鳌亚洲论坛2021年年会分论坛“数字支付与数字货币”上也指出：数字人民币的具体推进计划目前还没有时间表，接下来央行将做好三方面工作，一是做好试点，扩大试点项目范围；二是进一步完善数字人民币基础设施，进一步提升系统的安全性和可靠性；三是建立相关的法律和监管框架。
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