前不久，即将年满89岁的“超人”李嘉诚向他的内部顾问团透露：他计划明年之前辞去在长江和记实业主席一职，他的大儿子李泽钜将是接班人。
“超人”年近九旬，尽管身体依然健硕但也确实到了退休之年。大家在关心李嘉诚先生健康状态的同时，也关注着在李嘉诚在财富传承方面所做的一些事情。当然，你会说李嘉诚的财富跟我们的没有可比性，但我们要清楚的是家族信托这种工具的使用并不仅仅限于那些超级富豪。那家族信托为何会在资产传承方面“持续风光”？嘉富诚基金董事长郑锦桥这就为你揭秘。
家族信托真的有用吗？
最近，我在贵州遇见了一个我的学员，她近期非常的苦恼。原因是她的女儿在澳洲求学时找了一个大她十多岁的男朋友，这位学员觉得女儿的男朋友是另有他图并非与女儿真心相爱，于是她就想找到一个方法来保护自己的财产并咨询我的建议。 我认为她的这种想法是正确的，一旦孩子的婚姻真的出现状况，你的财产难免会受到波及，如果你采取了“保护”也就不会受到不必要的损失了。在了解到她的想法后，我们嘉富诚基金也是给到这位学员一个家族信托方案，帮助她解决遇到的问题。
中国的高净值人群现在已经形成了158万人的规模，但是大部分人还不具备使用工具保护自己财产的能力。比如我们上文提到的这位女士，如果她的家族信托使用的非常好，那就可以隔离她以及她女儿跟家族资产的所有权关系，可以通过控制权和收益权的方式来实现资产控制，由此也可以判定家族信托的巨大价值所在。
实际上，李嘉诚先生的信托计划早在十几年就已经开始了。之前不久，李嘉诚先生进行了一些国内与海外投资的腾挪，有人说李嘉诚这是要“逃离”大陆，但实际上这不是逃离，这只是“资本随着收益走”铁律的再现。如果说中国大陆还有更好的投资机会，那李嘉诚先生还是会在国内进行投资的。
在资产不断增长的情况下，信托安排就显得十分重要。李嘉诚先生也正是在不久前将71亿长和股份转为信托。到底是如何去转成信托的呢？那就是在长河股份的上面再去设立信托结构。香港的报纸已经报道，长和系完成重组约一个月后，李嘉诚先生就在这个平台上将私人财产逐步转移到李嘉诚信托基金下面，这种转移其实就是股权的转移。过去这些股权都是李嘉诚私人去持有的，而现在则是李嘉诚家族的信托去持有。
当然，还有另外一种的转移方式，那就是李嘉诚依靠自己的“第三子”完成的，他的“第三子”就是慈善信托。慈善信托以信托的方式作结构，让子女对慈善资产没有继承权。
我曾经写过一篇文章，内容就是讲家族信托在富豪家庭中的作用。在当前的中国，超级富豪越来越多而且都面临着独生子女接班的问题，如果你的孩子不愿意传承事业或者你担心未来的女婿会有一些问题，那么你就要用到一些保护的工具。也有很多人来问我，嘉富诚基金的家族信托服务是什么样的一个程序？直白的讲，我们就是为家族保护资产的基础上进行全球化的资产配置，从而获得更好的收益！
家族信托的奥义
家族信托本身就是一种结构，这种结构的服务人是各类不同的信托公司，他们会收取一定的费用但是不会管理你的资产。如果你家族的资产是3000万以上，那就可以做成家族的FOF，也就是基金中的基金。然后在FOF的上面再设立个家族信托，如果说你的关注点在家族收益上，那家族信托不一定会完全适合于你，但如果你关注在长远发展和资产安全的角度上，那家族信托就非常合适了。
在家族的财富管理中资产保护、财富传承、资产保值增值等方面缺一不可，但是现在仍然是很少人知道家族信托的概念。所以这也是我们为什么要借着李嘉诚的家族信托来给大家再一次普及家族信托的概念。其实在嘉富诚整个的服务当中家族信托也是最近这几年刚刚开始的新项目，但是家族信托是我以及嘉富诚基金已经研究了许多年的课题。在2012年我本人就已经在北大开设了家族信托和家族财富管理的课程，十几年前我本人以及我的同事在海外家族办公室工作的时候就已经领略到了家族办公室工作的一些内容。
那家族保险和家族信托又有什么区别呢？从表明上看，保险也是避税避债避险的一个工具，是完全可以起到家族信托作用的。但是这种理解不够准确，家族保险和家族信托确实存在着相似之处，但是保险实际上是“标准”的产品，它会有事前规定好的条款让你去选择。但是信托是完全根据你家族的情况去提供个性化的服务与方案，它是资产保护、财富传承、资产保值增值中非常重要的一个环节，像BVI工具、保险工具以及投资移民基金还可以配合着家族信托一起使用。
我们现在讲的信托是不同于信托产品的。信托产品相对而言是固定收益的，但信托结构是一种法律结构，在这个结构中，自然人、有限公司、有限合伙、资管计划和信托都是可以成为投资主体。资管计划和信托往往不能持有一个实业的股权，但是在未来它是可以的，比如家族信托通过信托法的不断完善，信托将会越来越多的成为家族企业的所有人，这就与“超人”李嘉诚将他70亿的长河企业股权过户到他的家族信托异曲同工。总之，“超人”退休也再次印证了家族信托的重要，也是在提醒大家要用好这个工具！
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