二，专注新三板金融服务 不良贷款率仍处于行业中上水平
即便如此，齐鲁银行提升资本充足率的目标却迟迟无法实现。
数据显示，齐鲁银行2017年上半年不良贷款率达1.59%，高于上市银行平均水平1.57%。
对标A股银行，齐鲁银行不良贷款率仍处于中上水平，这是为啥？
从现有的业务结构和财报数据来看，受限于业务结构和地域限制，齐鲁银行受不良贷款率较高、风险加权资产提升等因素影响，资本充足率一直承压。
1、业务结构
1）就目前来说，向中小微企业放贷仍是齐鲁银行贷款业务主要收入来源，占比高达75%，远超常熟银行等。
2017年上半年，齐鲁银行继续加大对实体企业的信贷支持，贷款余额增幅达6.58%。相对应的，其2017年中期风险加权资产约1407亿元，较期初同比增长6%。
2）山东地区不良贷款率较高。
山东产业素来以大规模著称，产能严重过剩。据媒体报道，山东地区2017年上半年不良贷款率达1.57%，同比期初增长0.22%。
3）放贷行业结构风险较高。
就目前来看，齐鲁银行上半年优化了放贷行业结构，公共基础建设行业放贷总额占比有所上升，不过，制造业、批发与零售业、租赁业等顺周期性行业占仍是齐鲁银行主要放贷领域。
2、利率市场化
在利率市场化的背景下，商业银行利差不断收窄，盈利能力也受到了挑战。这样一来，内生性资本补充能力不断下降，业务扩张速度受限。
3、委托理财资金增幅放缓
再者，截至2017年6月底，齐鲁银行委托理财资金期末余额较期初增幅大幅放缓，影响业绩。而理财资金的减少与大环境的变化不无关系。
据媒体统计，2017年6月末理财产品余额较年初减少0.67万亿元，同比增速仅8%，相比上年同期下降了35%。金融同业类产品存续余额较年初减少2万亿元，下降31%。
在此背景下，如何提升内生性资本补充能力，缓解资本充足率损耗将成为商业银行最现实的问题。
三，降低不良贷款率 风控是关键
在未来的发展规划中，齐鲁银行表示，正在实施的“2017-2019新三年发展规划”。通过跨区域经营实现业务拓展，有效提升内生性资本补充能力，进而补充资产充足率。
在其50亿元融资认购方中，澳洲联邦银行拟以其所持有的15家村镇银行股权作价6.59亿元参与增资，如果方案顺利完成，齐鲁银行将获得15家村镇银行的控股权。
但与此同时，齐鲁银行贷款风险系数却在不断提高。
1、齐鲁银行此次收入麾下的15家村镇银行中，有13家村镇银行均处于亏损状态，与村镇银行不良贷款率较高有很大关系。
2、截至2016年末，齐鲁银行已为148家新三板企业客户累计提供授信153亿元，且宣称贷款无需抵押、免担保；
3、目前齐鲁银行放贷行业集中于顺周期行业，在去产能背景下，不良贷款率也在不断提升。
另外，风控问题一直都是齐鲁银行的“历史包袱”。2010年12月23日，齐鲁银行因陷入巨额骗贷案，风控问题走上风口浪尖，而这一事件也直接影响了齐鲁银行此前上市进程。
金融的本质是风险控制。从实际业务开展的角度出发，银行风险控制能力和水平，是银行规范运作、稳健经营的重要保障，而风控问题历来都是银监会监管的重中之重。
因此，各大银行历来在风控问题的把握也最为重视。目前来看，各大银行在加强风控方面主要有以下几种做法。