我国未来第三支柱养老保险的发展方向是大力发展个人年金保险。2013年底，美国的养老资产是16.85万亿美元，占GDP的比重为108%，而我国养老保险资产只有2078亿美元，占GDP的比重仅为2.52%。而同期，我国的储蓄存款余额为39.95万亿人民币，占GDP比重为76.94%；美国的储蓄存款余额为5460万美元，占GDP的比重为3.5%。我国还有理财产品余额23.44万亿，占GDP比重为45.14%。可见我国是“储蓄养老”，美国是“保险养老”。
为什么一方面我国民间有巨额的储蓄、理财资金，另一方面我国养老保险资金又出现巨大的缺口？我认为，除了我国养老保险制度体系不完善外，商业保险公司提供的养老保险产品不足，国家相关政策支持不到位也是重要的原因之一。如果能把当前的储蓄和理财资金一部分转化为养老保险资金，例如转化5%，就是3.17万亿；转化10%，就是6.34万亿，那么经过十几、二十年发展积累，我国社会养老保险体系改革不仅得到完善，而且养老保障资金问题也基本可以解决。
实现这种转化的关键之一，我认为是寿险公司要发挥精算优势，大力开发多种个人年金产品，比如生命年金、确定年金、即期年金、递延年金、固定年金、变动年金等等，将不同种类的年金产品灵活组合成多种产品，并且打通个人年金和企业年金、职业年金的对接。
另外，我们还要思考税优政策应该用于专属产品还是多种产品。从以往经验来看，把涉及人群这么大的政策落地到一个专属产品上，好事不一定能够办好。如果能把税优政策用到多种产品上，为老百姓(603883,股吧)提供更多的选择，我相信业务一定会快速发展起来。
另一方面，还要积极寻求政府的政策支持，例如对养老年金产品免税，投资收益免税，国家发行定向高息债券等政策，鼓励老百姓购买养老年金产品，我相信通过一系列政策，有相当一部分储蓄理财资金会转化为养老保险资金。
“我把重疾险视为现代寿险”