现在不是吃不上饭的年代，大家拼命攒钱，无非担心养老、医疗和教育，中国的基础保障进步巨大，但依然薄弱。基础养老可以活命，不能体面。《中国养老金发展报告2016》显示，2015年中国养老金空账规模已经达到4.7万亿。2011年企业养老保险抚养比为3.16：1，即平均每个领取养老金的人需要3.16个参保企业员工来供养，到2016年，这个比例变为2.8：1。根据《人口老龄化背景下中国经济发展和养老金账户研究》，根据中国养老金缴费模型以及财政补贴水平测算，2050年，国内养老金账户的累计缺口将达到43万亿。未来养老问题很棘手，能采取的办法却不多。
这只是养老问题，更严峻的是医疗。生老病死，每个人的宿命，过去几年，我们国家花大力气完善基本医保制度，现在能做到的是小病能看、大病敢看。请记住，只是能看敢看，并不是看病不花钱。看大病难的问题依然没有解决。大病倒下的不仅是病人，还有全家。为什么现在的退休人士有的会持续工作？因为一次大的医疗支出就可能让他们花光所有存款。根据世界卫生组织和世界银行2017年的报告，每年全世界约有1亿人因医疗费用而陷入贫困，新兴市场的平均自费医疗支出占家庭净收入的近18%。
欧盟成员国中，凡是中等以上的发达国家，几乎都建立了由政府主导的全民医保制度，在医疗领域里实现了“看病不花钱”的目标。类似的目标在亚洲的发达地区如日、韩，新加坡，也大部分实现了。美国虽然没有类似欧洲的医疗福利制度，依然很多人都有商业医疗保险，看病费用高，但是有一个好处，遇上急救的大事时，上不封顶——不过那之后你的保险费用就会大幅增加。
养老无忧、大病无忧，这才是生活得优雅、体面的基础，在国内要实现这样的无忧目标，除非你确实有钱，不然，只有保险能帮到你。
规避窘迫人生，人生中有很多不可避免的突发状况，比如说疾病，比如说车祸，比如说天灾人祸，你预料不到的其他紧急情况。遇到这些，难免开启窘迫人生，突发的紧迫会出现恶性循环：没钱的更没钱，没时间的更没时间，这就是穷者愈穷，富者愈富的深层次的原因。这个道理很多人都懂，但是他们不买保险。原因是，保险有时候反人性，让一个人花现在的钱，去保障不可知的未来。比如有人觉得，我买了大病险，但没生病，亏了。别这么想。买一份保险，不意味着高风险高收益投资，也不意味着保险公司賺走了多少，而是一份保障一份心安，只有心安才能放下焦虑享受人生，才有机会实现自己的价值。
根据调研，各国家庭金融资产配置中，保险和养老金储蓄占比最高的是欧盟国家34.2%，美国、日本分别为31.9%和29.8%，在中国，这个数字仅为15.2%，占比过半的是现金和储蓄类资产。大部分中国人“现金为王”，看市场脸色，走一步看一步，愈发焦虑。保险产品琳琅满目，哪种才是最适合自己的呢？配置保险，有规律和步骤可循。首先，要明确保险的需求和目的，选购保险产品绝对不可随波逐流，而是应该在审视自身实际情况的基础上，确定自己不能承受的、需要保险解决的风险。人生面临的风险可划分为三类：
“不可预知，不可控制”的恶性风险（如意外、疾病、身故）
“可预知，但不可控制”的良性风险（如教育、养老）
“不可预知，但可控制”的财务风险（如资产收益、税务安排、资产传承）。
财富管理的前提——用重疾险来对冲恶性风险。
“一人患病，全家倒下”的大病风险，太平洋保险有与之匹配的“金诺人生保险产品计划”，提供100种重疾+50种轻症保障，轻症最多赔付三次，还有人性化的轻症豁免和夫妻互保双豁免服务。还可搭配具有垫付功能的“乐享百万医疗保险（H2018）”，最高赔付300万，加强重疾保障的同时，还可防范重疾以外的其他住院医疗风险。
重疾险的常见误区：只考虑了治疗费用，其实对家庭财务影响最大的是收入的中断，比较舒适的保额为年收入的5倍。体面人生的必选——无法规避的教育和养老的良性风险，选择年金保险。太平洋保险“鑫满意保险产品计划”，作为一款年金保险和万能账户结合的产品，既可以降低守富难度、有效积累资金、形成长期稳健的现金流资产，还能补充家庭各阶段财务所需，能做到提前规划子女成长教育的资金投入、提供金色晚年体面保障。
有钱能任性，合理配置保险的人有一份安心，生活才能更优雅、更有底气。
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