财经365（www.caijing365.com）6月29日讯：为退休存够钱是一项巨大的挑战——不幸的是，许多人未能满足这一挑战。所以当生活没有按计划进行时，他们会做大多数人自然会做的事情：他们调节。
财经365零基础学理财-3个阻碍早退休想法
他们试图想出新方式来帮助他们获得金钱并试图行得更远，但这些策略并不总是如预期的那样奏效。以下几个看似合理的退休策略例子，但它们的问题比您意识到的要多。
1.决定无限期工作
延长工作时间是弥补退休储蓄缺口的最佳方式之一，但前提是您真的能够做到的话。问题是，您并不总是能够控制自己的工作能力。您可能会失去工作，并且很难找到一份新工作。或者您可能会遇到严重的疾病或受伤。或者家庭成员可能生病并需要您的日常护理。
在任何一种情况下，您都可能失去工作，而没有任何获得其他收入来源的希望。然后，您将被迫依赖您拥有的积蓄生活，即使这还不够。
因此，在可行情况下，先不要想可以无限期工作去赚取收入，而是要换个角度，去建立可持续的收入来源，这可以是一个包括债券及收息股的投资收息组合，或者透过年金或定期派发红利的保单等。如果您是打工的，可尝试发展一些可持续的兼职工作，并将之建立为一盘生意，这当然是不容易，惟即使未能打造成一家自己能营运的公司，您也可以获得一些额外收入及经验，对日后个人发展亦是有好处。
个人自己情况及身边的环境总会不断变化，并且影响您的收入来源，可是想像力、解难能力及赚钱能力，却可日积月累提升。您要做的不是打算无限期打工，而且要让自己能够无限期做自己想做并可赚取收入的事。两者是完全不同的概念。不要在人生阶段初期或任可时间限制你的想法。
2.计划减少退休开支
当您无法随心所欲地储蓄时，您可能会计画在退休时削减预算，这样您仍然可以支付必需品。这可能适用于某些人。与工作时相比，许多退休人士确实看到他们的年度开支有所减少。但这并不适用于所有人。
如果您计划旅行或退休后有大笔医疗费用，您或许会有一些空间去削减支出。旅行是您可以计划的事情，但紧急帐单并不总是可以预测的。因此，即使您可能有意减少退休后的开支，但您的生活可能不允许这样做。
退休后能否减少开支，实际上要看您现时的生活习惯及退休规划。假如您现在喜欢到高消费的餐厅或购物，不应幻想可以突然完全改变大半生的生活习惯。再者，在未退休前已计划要减少退休支出，背后反映您退休计划已是基于较低的规划金额进行，有多少空间再去削减实在值得怀疑。
因此，在估算退休支出时不要定得太过严苛，因为这反而会令退休后缺乏缓冲。反之，存钱能够按预期或超预期，您却可以选择提早退休，做自己想做的事。假如计划过一些简约退休生活，不妨现在开始实践，而且可为您省下更多钱存起：
3.靠社会保障生活
对大多数人要靠社会保障生活是很困难的，尤其是退休后。实际上，对于许多人来说，它涵盖的范围要少得多。此外，如果未来削减福利，这个问题可能会变得更糟。大家要明白，香港面临人口老化及收入过于集中卖地及印花税，未来收入减少及支出上升，削减福利或难以避免。
无论您离退休还有多远，将来您都可以从社会保障中获得一些钱，好像生果金等老龄津贴，但这些都是不受自己控制。因此，在规划退休时可先剔除。
提早退休需要规划实践
为了降低退休后财务不安全的风险，您可以做的一件事是在您仍在工作时尽可能多地储蓄。您可能听说过，您应该每年将年收入的10%至15%存起来。这是一个好的开始，但您最好弄清楚您实际上需要多少才能舒适地退休。然后，把它作为您的目标。如果您现在无法储蓄足够的钱，请尽可能多地储蓄，并尝试找些额外的收入来源去填补。
此外，您应检查您的退休计划并考虑一些最坏的情况。然后，尝试确定您将如何处理它们。永远不需要用到这些后备计划当然好，但是如果您准备好它们，您将能够更自信地退休。
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